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Si te sientes abrumado por las facturas de la tarjeta de crédito, las deudas médicas o las llamadas de cobros a las que no puedes hacer frente, la ley de quiebras de los Estados Unidos ( Bancarrota del Capítulo 7 ) puede ofrecerte una forma de eliminar la mayor parte de esa deuda y empezar de nuevo. Según la legislación federal, el Capítulo 7 permite a las personas que cumplan los requisitos liquidar deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, sin necesidad de un plan de pago. La mayoría de los solicitantes conservan su vivienda, su coche y sus ahorros para la jubilación gracias a las exenciones disponibles, y todo el proceso suele durar entre tres y seis meses, desde la presentación de la solicitud hasta la liquidación de la deuda.
En el bufete de abogados Straffi & Straffi, el abogado especializado en quiebras de Toms River, Daniel Straffi Jr., ha ayudado a particulares y familias de todo el condado de Ocean y del centro de Nueva Jersey a presentar solicitudes de quiebra en virtud del Capítulo 7 y a recuperar la estabilidad financiera. Nuestros abogados especializados en quiebras en Nueva Jersey ( Bancarrota del Capítulo 7 ) conocen a la perfección el funcionamiento de la Ley de Quiebras de los Estados Unidos ( Prueba de Recursos ), saben qué exenciones protegen sus bienes y saben cómo tramitar su caso ante el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey de la forma más eficiente posible.
Esta guía explica quién puede acogerse al Capítulo 7, qué deudas se eliminan, cómo proteger sus bienes y cómo es el proceso de presentación de la solicitud de principio a fin. Llame al bufete de abogados Straffi & Straffi al (732) 341-3800 para una consulta gratuita.
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Bancarrota del Capítulo 7 Es un procedimiento federal que elimina la mayor parte de las deudas no garantizadas mediante lo que se conoce como liquidación. Un administrador judicial designado por el tribunal examina tus bienes, determina si existe algún bien no exento y utiliza los ingresos obtenidos para pagar a los acreedores. En la práctica, la gran mayoría de los casos del Capítulo 7 en Nueva Jersey son casos «sin activos», lo que significa que el administrador judicial no encuentra nada que liquidar y tus deudas simplemente se condonan.
El proceso se rige por el Título 11 del Código de los Estados Unidos, y los expedientes se presentan ante el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey. A diferencia de lo previsto en el artículo « Bancarrota del Capítulo 13 », que exige un plan de pago de entre tres y cinco años, el Capítulo 7 está pensado para aquellas personas cuyos ingresos son demasiado bajos para saldar sus deudas. La mayoría de los casos concluyen en un plazo de entre tres y seis meses.
Conclusión clave: El procedimiento « Bancarrota del Capítulo 7 » elimina la mayor parte de las deudas no garantizadas en un plazo de tres a seis meses sin necesidad de un plan de pago. La mayoría de los solicitantes de Nueva Jersey conservan todos sus bienes, ya que estos se encuentran dentro de los límites de las exenciones disponibles.
Para acogerse al Capítulo 7, debes superar una evaluación de ingresos en dos fases denominada « Prueba de Recursos ». El Congreso incorporó esta prueba en 2005 mediante la Ley de Prevención del Abuso de la Quiebra y Protección del Consumidor (BAPCPA) con el fin de garantizar que el Capítulo 7 sea utilizado por personas que realmente no pueden permitirse saldar sus deudas.
En el primer paso se compara los ingresos medios mensuales de su hogar durante los últimos seis meses con los ingresos medios correspondientes al tamaño de su hogar en Nueva Jersey. Si sus ingresos son inferiores a la mediana, cumple los requisitos sin necesidad de más análisis. Si sus ingresos superan la mediana, pasa al segundo paso, en el que se restan de sus ingresos los gastos de manutención admisibles para calcular sus ingresos disponibles. Si esa cifra es lo suficientemente baja, es posible que aún cumpla los requisitos.
La Agencia Tributaria de Estados Unidos (IRS) publica unas normas de gastos a nivel nacional y local que determinan cuánto se puede deducir en concepto de vivienda, alimentación, transporte y otras necesidades básicas. Los ingresos de la Seguridad Social quedan totalmente excluidos del cálculo del « Prueba de Recursos ».
El Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos actualiza periódicamente las cifras de ingresos medios. Para los casos del Capítulo 7 presentados a partir del 1 de noviembre de 2025, el Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos establece las siguientes cifras de ingresos medios para Nueva Jersey:
| Tamaño del hogar | Renta media anual |
|---|---|
| 1 persona | $84,938 |
| 2 personas | $104,136 |
| 3 personas | $133,620 |
| 4 personas | $163,817 |
En el caso de los hogares con más de cuatro miembros, hay que sumar 11 100 dólares por cada persona adicional. Estas cifras varían periódicamente, por lo que es importante confirmar los límites que se aplican en la fecha de presentación de la declaración.
Conclusión clave: Si los ingresos de su hogar están por debajo de la mediana de Nueva Jersey para el tamaño de su familia, es probable que cumpla los requisitos para acogerse al Capítulo 7. Incluso si sus ingresos superan la mediana, es posible que siga cumpliendo los requisitos tras restar los gastos deducibles. Daniel Straffi Jr. puede analizar sus ingresos y gastos para determinar si cumple los requisitos. Llame al (732) 341-3800.
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El capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, es decir, aquellas que no están respaldadas por una garantía. Una vez que el tribunal dicta la resolución de exoneración, los acreedores ya no pueden reclamar el pago de esas deudas. Sin embargo, hay ciertas deudas que no se ven afectadas por el proceso de quiebra, independientemente de tu situación financiera.
Las deudas que suelen quedar condonadas en el Capítulo 7 incluyen:
Entre las deudas que, por lo general, no pueden ser condonadas se incluyen:
La lista completa de excepciones figura en el artículo 523 del título 11 del Código de los Estados Unidos. Dado que algunas deudas se encuentran en zonas grises, es importante que analice sus obligaciones concretas con un abogado antes de presentar la solicitud.
Conclusión clave: El Capítulo 7 elimina las deudas de tarjetas de crédito, las facturas médicas, los préstamos personales y la mayoría de las demás obligaciones no garantizadas. Por lo general, se mantienen las pensiones alimenticias para los hijos, las pensiones alimenticias para el cónyuge, la mayoría de los préstamos estudiantiles y las deudas fiscales recientes. Ponte en contacto con Daniel Straffi Jr. en el bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law para analizar cuáles de tus deudas pueden ser objeto de exoneración.
Una de las mayores preocupaciones que tiene la gente al acogerse al Capítulo 7 es si perderá sus bienes. La respuesta, en la mayoría de los casos, es no. Las leyes de exención federales y estatales protegen los bienes esenciales, y Nueva Jersey te permite elegir entre el sistema de exenciones estatal y el federal, según cuál ofrezca una mayor protección para tu situación. No es posible combinar ambos sistemas.
Para los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025, las exenciones federales incluyen una exención por vivienda familiar de hasta 31 575 dólares en valor neto y una exención por vehículo de motor de hasta 5025 dólares en valor neto. La mayoría de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales (como los planes 401(k) y muchas pensiones) suelen estar protegidas en caso de quiebra. Las cuentas IRA tradicionales y Roth están protegidas hasta un máximo de 1.711.975 dólares por persona en los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025 (si bien ciertos importes de transferencia suelen tratarse de forma diferente).
Dado que la mayoría de los casos del Capítulo 7 en Nueva Jersey son casos sin activos, el administrador concursal determina que no hay bienes que liquidar y el caso pasa directamente a la exoneración. El uso estratégico de las exenciones puede proteger sus bienes incluso en los casos en que exista un valor neto.
Conclusión clave: La mayoría de las personas que se acogen al Capítulo 7 en Nueva Jersey conservan su vivienda, su coche y sus ahorros para la jubilación. Las exenciones federales protegen hasta 31 575 dólares del valor neto de la vivienda y 5025 dólares del valor neto del vehículo. El bufete de abogados Straffi & Straffi puede evaluar sus activos y recomendarle el sistema de exenciones que ofrezca la mayor protección para su situación.
La presentación de una solicitud de quiebra según el Capítulo 7 en Nueva Jersey sigue un proceso estructurado con pasos y plazos claros. Entender lo que ocurre en cada fase puede ayudarte a reducir la incertidumbre y a prepararte para lo que te espera.
Conclusión clave: El proceso del Capítulo 7 consta de seis pasos, desde el asesoramiento crediticio hasta la exoneración, y suele durar entre tres y seis meses. Daniel Straffi Jr. se encarga de preparar la solicitud, presentar los documentos ante el tribunal y comunicarse con el administrador concursal para que usted pueda centrarse en empezar de cero.
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Daniel Straffi Jr. obtuvo la habilitación para ejercer en Nueva Jersey, Pensilvania y el Tribunal Federal de Distrito de Nueva Jersey en 2001. Se licenció en el Boston College en 1998 y se graduó en la Facultad de Derecho de Rutgers-Camden en 2001. Tras finalizar sus estudios de Derecho, trabajó como asistente judicial en el condado de Mercer, lo que le proporcionó experiencia directa sobre cómo los jueces evalúan los casos y toman decisiones.
Daniel Straffi Jr. es copresidente del Comité de Quiebras del Colegio de Abogados del Condado de Ocean y es mediador certificado y miembro del Comité de Resolución Temprana del Condado de Ocean. Es miembro activo tanto del Colegio de Abogados del Estado de Nueva Jersey como del Colegio de Abogados del Condado de Ocean. Los clientes valoran sus explicaciones claras sobre el proceso de quiebra y su enfoque estratégico en el análisis de « Prueba de Recursos » y la planificación de exenciones.
La suspensión automática es una de las protecciones más eficaces de la legislación concursal. En virtud del artículo 362 del título 11 del Código de los Estados Unidos, entra en vigor en el momento en que se presenta la solicitud ante el tribunal y detiene de inmediato la mayoría de las acciones de cobro en su contra.
La suspensión automática impide que los acreedores realicen llamadas para reclamar el pago o envíen cartas de requerimiento, continúen o interpongan demandas contra ti, embarguen tu salario, bloqueen tus cuentas bancarias, embarguen tu vehículo o procedan a l Ejecución Hipotecaria e de tu vivienda. Esta protección te da un respiro para afrontar el proceso de quiebra sin la presión de las continuas medidas de cobro.
Existen algunas limitaciones. La suspensión automática no impide el cobro de la pensión alimenticia para los hijos o la pensión compensatoria, la mayoría de los procedimientos penales ni determinadas acciones fiscales. Además, si se le ha desestimado un caso de quiebra en el último año, la suspensión automática puede limitarse a 30 días, a menos que el tribunal la prorrogue. Si se le han desestimado dos o más casos en el último año, la suspensión no suele entrar en vigor a menos que el tribunal la imponga.
La elección entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de tus ingresos, tus activos y tus objetivos financieros. La comparación que figura a continuación destaca las diferencias principales.
| Factor | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Cómo funciona | Deudas condonadas sin plan de pago | Deudas reestructuradas en un plan de amortización de entre 3 y 5 años |
| Cronología | De 3 a 6 meses | De 3 a 5 años |
| Requisitos de ingresos | Debe cumplir los requisitos de « Prueba de Recursos » (ingresos inferiores a la mediana de Nueva Jersey o ingresos disponibles bajos) | Es necesario disponer de ingresos regulares para financiar el plan de pago |
| Propiedad | Los bienes no exentos pueden ser liquidados | Conservar todos los bienes mientras se realizan los pagos del plan |
| Ideal para | Contribuyentes con bajos ingresos y con una deuda mayoritariamente no garantizada | Contribuyentes con ingresos estables que desean ahorrar para comprarse una vivienda o un coche |
| Repercusiones en el informe crediticio | Permanece en el informe durante 10 años | Permanece en el informe durante 7 años |
Si tiene atrasos en los pagos de la hipoteca y desea conservar su vivienda, el Capítulo 13 puede ser la mejor opción, ya que le permite ponerse al día con los atrasos a través del plan de pago. Si su objetivo principal es eliminar la deuda no garantizada lo antes posible, el Capítulo 7 suele ser más rápido y sencillo. Daniel Straffi Jr. puede analizar su situación financiera y recomendarle el capítulo que mejor se adapte a sus circunstancias. Llame a Straffi & Straffi Attorneys at Law al (732) 341-3800.
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La tasa de presentación del Capítulo 7 es de 338 dólares (245 dólares de tasa de presentación, 78 dólares de tasa administrativa y 15 dólares de recargo). Además, deberá abonar el coste de los dos cursos formativos obligatorios: el de asesoramiento crediticio previo a la presentación y el curso de formación para deudores posterior a la presentación, que suelen costar entre 25 y 50 dólares cada uno. Los honorarios de los abogados varían en función de la complejidad de su caso.
Si sus ingresos son inferiores al 150 % de las pautas federales de pobreza, es posible que pueda acogerse a una exención de tasas o a un plan de pago a plazos para las tasas judiciales. Durante su consulta gratuita en Straffi & Straffi Attorneys at Law, Daniel Straffi Jr. le explicará todos los costes por adelantado para que sepa a qué atenerse antes de presentar la demanda. Llame a nuestra oficina de Toms River al (732) 341-3800.
Una declaración de quiebra según el Capítulo 7 ( Bancarrota del Capítulo 7 ) permanece en tu informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de presentación. Sin embargo, muchas personas que se plantean acogerse al Capítulo 7 ya tienen el historial crediticio dañado debido a impagos, cuentas en proceso de cobro y una elevada relación entre deuda e ingresos. En esas situaciones, la presentación de la solicitud puede, de hecho, allanar el camino para una recuperación crediticia más rápida.
Tras la liquidación, tu ratio deuda-ingresos se reduce considerablemente, ya que se elimina la mayor parte de la deuda no garantizada. Muchas personas que se acogen a este procedimiento comienzan a reconstruir su historial crediticio en un plazo de uno a dos años utilizando de forma responsable una tarjeta de crédito garantizada, realizando todos los pagos a tiempo y manteniendo un presupuesto realista. La liquidación en sí misma no te impide obtener crédito en el futuro.
El bufete de abogados Straffi & Straffi representa a particulares y familias que presentan una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 7 » desde nuestra oficina situada en el 670 de Commons Way, en Toms River. Prestamos servicio a clientes de todo el condado de Ocean, incluyendo Lakewood, Brick Township, Jackson Township, Point Pleasant, Barnegat, Berkeley Township, Manchester Township, Lacey Township, Stafford Township y Seaside Heights.
También nos ocupamos de casos del Capítulo 7 para residentes de los condados de Monmouth, Burlington y Middlesex. Todos los casos se presentan ante el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey.
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Gestionar una deuda que no puedes pagar es complicado, y decidir si declararse en quiebra es un paso importante. Es posible que te preocupe la protección de tus bienes, el impacto en tu historial crediticio o cómo afectará el proceso a tu futuro financiero. Entender bien cuáles son tus opciones es un primer paso importante para resolver tu deuda y seguir adelante con confianza.
Daniel Straffi Jr. lleva más de 20 años ayudando a particulares y familias de todo el condado de Ocean a gestionar cada fase del proceso del Capítulo 7. En Straffi & Straffi Attorneys at Law, nuestros abogados especializados en quiebras se encargan de los cálculos del « Prueba de Recursos », la preparación de la solicitud, la presentación de documentos ante el tribunal y las comunicaciones con el administrador concursal. Conocemos bien los procedimientos del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey y trabajamos para que su caso avance de la forma más eficiente posible.
Llame al bufete de abogados Straffi & Straffi al (732) 341-3800 para concertar una consulta gratuita. Nuestra oficina, situada en el 670 de Commons Way, en Toms River, atiende a clientes de todo el condado de Ocean y del centro de Nueva Jersey. Analizaremos su situación financiera, le explicaremos sus opciones y le ayudaremos a decidir si el Capítulo 7 es la vía más adecuada para que pueda empezar de cero.
La mayoría de los procedimientos del Capítulo 7 concluyen en un plazo de tres a seis meses a partir de la fecha de presentación. La reunión de acreedores prevista en el artículo 341 suele celebrarse entre 20 y 40 días después de la presentación, y la resolución de exoneración suele dictarse entre 60 y 90 días después de dicha reunión. Pueden producirse retrasos si el administrador solicita documentación adicional o si un acreedor presenta una objeción.
En la mayoría de los casos, no. Las exenciones federales por quiebra protegen hasta 31 575 dólares del valor neto de la vivienda en los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025. Si el valor neto de su vivienda se encuentra dentro de este límite, dependiendo de las exenciones que haya elegido, su vivienda estará protegida. Si está al corriente de los pagos de la hipoteca y el valor neto de su vivienda está exento, podrá seguir viviendo en ella durante todo el proceso de quiebra y después de este.
Sí, si el valor neto de tu vehículo entra dentro de la exención aplicable. La exención federal sobre vehículos de motor protege hasta 5.025 dólares del valor neto. Si debes más por el coche de lo que vale, es posible que no tengas ningún valor neto, lo que significa que el coche está totalmente protegido. También puedes reafirmar el préstamo del coche, comprometiéndote a seguir pagando y a conservar el vehículo.
Nueva Jersey utiliza las cifras de ingresos medianos publicadas por el Programa del Administrador Judicial de EE. UU. para determinar la elegibilidad. A fecha de noviembre de 2025, los ingresos medios anuales son de 84 938 dólares para un hogar unipersonal, 104 136 dólares para dos personas, 133 620 dólares para tres y 163 817 dólares para cuatro. Si tus ingresos están por debajo de estos umbrales, por lo general cumples los requisitos. Si están por encima, aún así podrías cumplir los requisitos si superas la segunda parte de la prueba de medios económicos ( Prueba de Recursos).
El Capítulo 7 no exime del pago de la pensión alimenticia para los hijos, la pensión alimenticia para el cónyuge, la mayoría de los préstamos estudiantiles, las deudas fiscales recientes, las multas judiciales y las indemnizaciones, ni de las deudas contraídas mediante fraude. Estas obligaciones no se ven afectadas por la quiebra y siguen siendo de tu responsabilidad tras la liquidación.
La tasa de tramitación judicial es de 338 dólares, y los dos cursos formativos obligatorios cuestan entre 25 y 50 dólares cada uno. Es posible que puedas acogerte a una exención, dependiendo de tu situación económica. Los honorarios de los abogados varían en función de la complejidad de tu caso. Daniel Straffi Jr. ofrece consultas gratuitas para analizar los costes y las opciones de pago antes de que te comprometas a presentar la solicitud.
Sí. Puedes presentar la solicitud de forma individual aunque estés casado, o bien tú y tu cónyuge podéis presentar una solicitud conjunta. Si presentas la solicitud de forma individual, es posible que los ingresos de tu cónyuge se tengan en cuenta en el cálculo de la « Prueba de Recursos » (contribución equitativa) si compartís los gastos del hogar. Daniel Straffi Jr. puede asesorarte sobre la mejor opción para tu hogar.
Sí. La suspensión automática que entra en vigor al presentar la solicitud pone fin de inmediato a Embargo de Sueldo / Salario. En virtud del artículo 362 del título 11 del Código de los Estados Unidos (11 U.S.C. § 362), los acreedores deben cesar toda actividad de cobro, incluidos los embargos, en el momento en que se presente el procedimiento de quiebra.
Una « Bancarrota del Capítulo 7 » permanece en tu informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de presentación de la solicitud. Sin embargo, muchas personas que se acogen a este procedimiento observan que su puntuación crediticia empieza a mejorar entre uno y dos años después de la liquidación, a medida que van liquidando sus deudas y creando un nuevo historial de pagos positivo.
Sí, pero se aplican restricciones temporales. Debe esperar al menos ocho años desde la fecha de su anterior solicitud del Capítulo 7 antes de poder obtener otra exoneración en virtud del Capítulo 7. Si anteriormente obtuvo una exoneración en virtud del Capítulo 13, por lo general no podrá solicitar una exoneración en virtud del Capítulo 7 hasta que hayan transcurrido seis años desde la fecha de presentación del caso anterior, a menos que haya pagado el 100 % de los créditos no garantizados admitidos (o al menos el 70 %, demostrando buena fe y habiendo hecho todo lo posible).
La vista 341 es una breve audiencia celebrada por el administrador concursal asignado a su caso. El administrador le hará preguntas sobre sus ingresos, gastos, activos y la veracidad de su solicitud. Los acreedores pueden asistir y formular preguntas, pero rara vez lo hacen. Su abogado estará presente junto a usted durante toda la audiencia.
Aunque la ley no le obliga a contar con un abogado, los cálculos de la Ley de Quiebras de los Estados Unidos ( Prueba de Recursos ), el análisis de exenciones y los trámites judiciales son complejos. Los errores pueden dar lugar a la desestimación del caso, a la pérdida de bienes o a impugnaciones por parte del Administrador Judicial de EE. UU. (U.S. Trustee). Daniel Straffi Jr. se encarga de todos los aspectos del proceso de presentación para ayudarle a evitar errores y proteger sus intereses.
Sí. El hecho de tener un trabajo no te excluye del Capítulo 7. La elegibilidad depende de si los ingresos de tu unidad familiar están por debajo de la mediana de Nueva Jersey correspondiente al tamaño de tu familia o de si tus ingresos disponibles, una vez deducidos los gastos admisibles, son lo suficientemente bajos como para superar el umbral de la prueba de medios ( Prueba de Recursos).
Un caso sin activos es aquel en el que el administrador concursal determina que el solicitante no posee bienes no exentos que puedan liquidarse para pagar a los acreedores. La mayoría de los casos del Capítulo 7 de consumidores en Nueva Jersey son casos sin activos. En estas situaciones, tus deudas quedan condonadas sin que se venda ninguno de tus bienes.
Sí. Las facturas médicas son deudas no garantizadas y pueden ser condonadas íntegramente en el marco de la ley de quiebras de Bancarrota del Capítulo 7. Una vez que el tribunal dicte la resolución de exoneración, los hospitales, los médicos y las agencias de cobro de deudas médicas ya no podrán exigirte el pago de esas deudas.
Las solicitudes de quiebra son registros públicos, pero normalmente no se notifica a los empleadores, a menos que se haya ordenado el embargo de tu salario y dicho embargo quede suspendido por la suspensión automática. La ley federal prohíbe a los empleadores despedirte únicamente por haber solicitado la quiebra.
