Sí, en Nueva Jersey uno de los cónyuges puede declararse en quiebra por su cuenta, y el cónyuge que no presenta la solicitud no está obligado legalmente a participar. Sin embargo, la decisión sigue afectando al hogar. Las deudas conjuntas siguen siendo exigibles al cónyuge que no presenta la solicitud, los bienes en copropiedad pueden verse incluidos en el procedimiento y los ingresos del hogar siguen siendo objeto de examen en virtud de la Ley de Quiebras de los Estados Unidos ( Prueba de Recursos).
En el bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law, el abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey, Daniel Straffi, Jr., ayuda a personas y parejas del condado de Ocean a valorar si les conviene más presentar una solicitud individual o conjunta. Nuestros abogados especializados en quiebras analizan sus deudas, sus activos y la situación de su cónyuge antes de presentar cualquier solicitud.
En esta guía se explica cuándo una persona casada puede presentar la solicitud de forma individual, cuándo es más conveniente hacerlo de forma conjunta, cómo la suspensión automática y la suspensión de los codeudores protegen a su unidad familiar, qué ocurre con los bienes comunes y cómo la solicitud individual afecta al historial crediticio de su cónyuge. Llame al bufete de abogados Straffi & Straffi al (732) 341-3800 para hablar con Daniel Straffi, Jr. sobre su situación.
¿Puede una persona casada declararse en quiebra sin su cónyuge?
Sí. Una persona casada puede declararse en quiebra en Toms River sin su cónyuge. La ley federal de quiebras no exige que ambos cónyuges participen en el mismo procedimiento, y el estado civil por sí solo no afecta a la elegibilidad.
El derecho a presentar la solicitud de forma individual se aplica incluso cuando los cónyuges comparten vivienda, cuentas conjuntas o deudas avaladas conjuntamente. El cónyuge que no presenta la solicitud simplemente no es parte en el procedimiento y no obtiene la exoneración.
No obstante, los ingresos familiares siguen siendo un factor importante. En el Capítulo 7, los ingresos familiares mensuales actuales forman parte del análisis de recursos económicos. En el Capítulo 13, los ingresos familiares ayudan a determinar los ingresos disponibles previstos y el período de compromiso aplicable. Un «ajuste matrimonial» puede permitir al solicitante excluir las cantidades que el cónyuge que no presenta la solicitud gasta habitualmente en gastos independientes y ajenos al hogar.
¿Cuándo tiene sentido presentar la declaración por cuenta propia?
La presentación de la demanda de divorcio de forma individual suele ser la opción más adecuada cuando la situación financiera es desigual o cuando uno de los cónyuges necesita proteger su historial crediticio. La decisión suele depender de a nombre de quién estén las deudas y de cómo estén registradas las propiedades.
Entre las situaciones habituales en las que presentar la solicitud por cuenta propia puede ser la mejor opción se incluyen:
- La mayor parte de la deuda está a nombre de uno de los cónyuges únicamente
- Uno de los cónyuges tiene un buen historial crediticio y quiere mantener su puntuación
- El hogar necesita disponer del crédito del cónyuge que no presenta la declaración de la renta para futuras financiaciones
- Uno de los cónyuges ha presentado recientemente una solicitud y aún no cumple los requisitos para volver a hacerlo
- Uno de los cónyuges tiene bienes propios protegidos por exenciones que la declaración conjunta no cubriría con la misma eficacia
En estos casos, una declaración individual puede proporcionar una ayuda específica sin perjudicar innecesariamente la situación financiera del hogar en su conjunto.
Conclusión clave: A menudo, presentar la solicitud de forma individual es la opción más adecuada cuando las deudas están a nombre de uno de los cónyuges, cuando el cónyuge que no presenta la solicitud necesita mantener su solvencia crediticia o cuando uno de los cónyuges ya no puede volver a presentar una solicitud.
¿Cuándo es mejor optar por la quiebra conjunta?
La declaración conjunta de quiebra puede resultar más eficaz cuando ambos cónyuges comparten la mayor parte de la deuda y ambos se enfrentan a la presión de los acreedores. Nueva Jersey permite a las parejas casadas presentar una única solicitud conjunta en virtud del artículo 11 U.S.C. § 302, que agrupa dos casos en un único procedimiento administrativo.
La declaración conjunta suele ser preferible cuando:
- La mayoría de las deudas son conjuntas, por lo que una sola exoneración las liquida para ambos cónyuges
- Ambos cónyuges se enfrentan a demandas de acreedores, embargos de nómina o Ejecución Hipotecaria
- La pareja quiere evitar tener que pagar dos veces los gastos de tramitación y los honorarios de los abogados
- Ambos cónyuges necesitan la protección de la suspensión automática
Una declaración conjunta también puede simplificar la planificación de las deducciones, ya que ambos cónyuges pueden solicitar deducciones en el mismo procedimiento.
La quiebra conjunta en Nueva Jersey: ventajas e inconvenientes
Una demanda conjunta permite a las parejas de Nueva Jersey afrontar juntos las dificultades económicas, a menudo a un coste menor que si presentaran dos demandas por separado. Hay algunas ventajas claras que conviene tener en cuenta.
Exenciones duplicadas. Los contribuyentes de Nueva Jersey pueden elegir entre el sistema de exenciones estatal y el federal. Cuando una pareja presenta una declaración conjunta según el régimen federal, cada cónyuge puede solicitar exenciones por separado, lo que, en la práctica, duplica los importes protegidos sobre los bienes de propiedad conjunta.
Solución integral de la deuda. Un procedimiento conjunto en virtud del Capítulo 7 o del Capítulo 13 permite liquidar las deudas susceptibles de exoneración de ambos cónyuges a la vez, lo que evita que uno de ellos quede expuesto al pago de un saldo que el otro ya ha liquidado.
Sin embargo, hay situaciones en las que la declaración conjunta no es la mejor opción:
- Uno de los cónyuges posee un patrimonio propio considerable que las exenciones no pueden cubrir en su totalidad, por lo que la declaración individual resulta más segura para los bienes del cónyuge que no presenta la declaración
- El hogar tiene deudas prioritarias importantes, como impuestos recientes, pensiones alimenticias o manutención familiar, que un plan del Capítulo 13 debe saldar en su totalidad y que pueden suponer una carga para los ingresos conjuntos
El mejor enfoque consiste en comparar directamente la declaración conjunta y la individual en función de su perfil específico de deudas y activos. Daniel Straffi, Jr. suele analizar ambas opciones con los clientes antes de recomendar un capítulo o una estructura de declaración.
Conclusión clave: La quiebra conjunta puede suponer un ahorro en los gastos y duplicar las exenciones federales, pero no siempre es la opción más adecuada cuando uno de los cónyuges posee un patrimonio propio considerable o cuando las deudas prioritarias sobrepasarían la capacidad de pago del plan de liquidación conjunto.
Abogado especializado en quiebras en Toms River, Nueva Jersey – Straffi & Straffi, bufete de abogados
Daniel Straffi, Jr., abogado
Daniel Straffi, Jr. es un abogado especializado en quiebras que lleva representando a particulares y empresas desde 2001. Está habilitado para ejercer en Nueva Jersey, Pensilvania y en el Tribunal Federal de Distrito para el Distrito de Nueva Jersey. Al inicio de su carrera, trabajó como asistente judicial del Honorable Lee Forrester, P.J.F.P., juez presidente de lo de familia en el condado de Mercer. Posteriormente, se dedicó a la defensa en casos de negligencia en el bufete Cooper Levenson antes de incorporarse al bufete familiar en 2004.
Licenciado por el Boston College y la Facultad de Derecho de Rutgers-Camden, el Sr. Straffi centra su práctica en el derecho concursal, así como en el derecho de familia y la defensa penal. Es miembro activo de los Colegios de Abogados de Nueva Jersey y del condado de Ocean, ejerce como copresidente del Comité de Concursalismo del Colegio de Abogados del condado de Ocean y es mediador certificado y miembro del panel de resolución temprana de litigios en el condado de Ocean. Los clientes valoran su enfoque práctico y su lenguaje sencillo a la hora de abordar los casos financieros, que a menudo abordan cuestiones familiares y litigiosas al mismo tiempo.
¿Cómo te protege a ti y a tus codeudores la suspensión automática?
Cuando se presenta una solicitud de quiebra, la suspensión automática prevista en el artículo 362 del título 11 del Código de los Estados Unidos (11 U.S.C. § 362) entra en vigor de inmediato. Esta suspensión detiene la mayor parte de las acciones de los acreedores, incluidas las demandas judiciales, los embargos de salario, las ventas « Ejecución Hipotecaria », los embargos de bienes y las llamadas de cobro. Sin embargo, algunas acciones continúan, como la ejecución de las pensiones alimenticias y determinados asuntos fiscales, y la suspensión puede verse limitada en el caso de los solicitantes a los que se les haya desestimado recientemente un caso anterior.
Si solo uno de los cónyuges se acoge al Capítulo 7, la suspensión protege al cónyuge solicitante y a la masa de la quiebra. Los acreedores pueden seguir reclamando al cónyuge que no se ha acogido al procedimiento por las deudas conjuntas, ya que esa persona no está protegida por la suspensión del solicitante.
El capítulo 13 añade una garantía adicional: la suspensión del codebedor prevista en el artículo 11 U.S.C. § 1301. Esta medida bloquea temporalmente el cobro a cualquier persona que sea responsable, junto con el solicitante, de una deuda de consumo, como una tarjeta de crédito conjunta o un préstamo para la compra de un vehículo con aval. Las deudas comerciales y muchas obligaciones fiscales quedan excluidas, ya que no se consideran deudas de consumo.
El tribunal de quiebras puede levantar la suspensión de la responsabilidad del codeudor si el plan del Capítulo 13 no cubre íntegramente la deuda solidaria o si el codeudor obtuvo un beneficio real del préstamo. La protección finaliza si el caso se desestima o se convierte al Capítulo 7.
En el caso de las familias con préstamos con aval o cuentas a nombre de ambos cónyuges, optar por el Capítulo 13 también puede permitir al solicitante conservar sus bienes mientras salda sus deudas en un plazo de tres a cinco años. El Sr. Straffi puede revisar las cuentas conjuntas, recomendar el capítulo que mejor proteja a la familia y abordar los saldos con aval dentro del plan.
¿Aparecerá la quiebra de mi cónyuge en mi informe crediticio?
No, la quiebra personal de tu cónyuge no aparecerá en tu informe crediticio. Los historiales crediticios se mantienen por separado para cada adulto, y la declaración de quiebra de una persona no se refleja en el expediente de la otra.
Si no figura como codeudor ni como avalista en ninguna de las cuentas de su cónyuge, su informe crediticio no debería verse afectado por su caso. La anotación de quiebra solo aparece en el informe de la persona que ha presentado la solicitud.
Las cuentas conjuntas complican aún más la situación. Si tú y tu cónyuge compartís una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para la compra de un vehículo, es posible que el estado de la cuenta se actualice a raíz de la quiebra, y cualquier impago en esa cuenta conjunta podría seguir apareciendo en tu informe crediticio. Mantener al día los pagos de las obligaciones compartidas es la forma más directa de limitar cualquier impacto indirecto en tu historial crediticio.
¿Qué ocurre con los bienes gananciales en una quiebra individual?
En un procedimiento del Capítulo 7, se nombra a un administrador concursal para que identifique y liquide los bienes no exentos. Cuando los bienes son de copropiedad con un cónyuge que no se ha acogido al procedimiento, el administrador concursal puede solicitar al tribunal de quiebras autorización para vender conjuntamente la parte correspondiente a la masa de la quiebra y la parte correspondiente al copropietario, pero solo si se cumplen las condiciones establecidas en el artículo 11 U.S.C. § 363(h).
Entre dichos requisitos se incluyen demostrar que la partición del inmueble es inviable, que la venta exclusiva de la parte correspondiente a la masa de la sucesión reportaría un beneficio considerablemente menor a los acreedores, que el beneficio para la masa de la sucesión compensa el perjuicio causado al copropietario, y que el inmueble no se utiliza para producir, transportar o distribuir electricidad, gas u otros servicios públicos.
Si el tribunal autoriza la venta, el administrador concursal deberá distribuir el producto neto de la misma entre la masa de la quiebra y el copropietario que no se haya acogido al procedimiento, de acuerdo con sus respectivas participaciones, con arreglo al artículo 363(j) del título 11 del Código de los Estados Unidos. El cónyuge que no se haya acogido al procedimiento tiene derecho a su parte del valor neto del bien, y no solo al precio bruto de venta.
| Tipo de inmueble | Tratamiento en la declaración individual |
|---|---|
| Bienes a nombre exclusivo del cónyuge que no presenta la declaración | Por lo general, no forma parte de la masa de la quiebra |
| Bien inmueble inscrito exclusivamente a nombre del cónyuge solicitante | Parte de la masa de la quiebra; sujeto a exenciones |
| Propiedad en copropiedad | El patrimonio tiene los intereses del solicitante; es posible una venta en virtud del artículo 363(h) |
| Bienes en régimen de comunidad de bienes | Protección limitada; el artículo 363(h) y las deudas solidarias pueden seguir poniéndola en riesgo |
¿Cómo funcionan las exenciones patrimoniales de Nueva Jersey para las parejas casadas?
Los contribuyentes de Nueva Jersey pueden elegir entre el régimen de exención federal y el régimen de exención estatal. Esta elección puede influir considerablemente en la cantidad de patrimonio que una pareja casada puede proteger, especialmente en lo que respecta a su vivienda.
A partir del 1 de abril de 2025, la exención federal por vivienda habitual protege hasta 31 575 dólares del valor neto de la vivienda habitual. En el caso de una vivienda en copropiedad, en la que ambos cónyuges tienen una participación en la propiedad, cada uno de ellos puede acogerse a la exención por separado, lo que supone una protección efectiva de hasta 63 150 dólares del valor neto de la vivienda.
El régimen de exenciones de la legislación estatal de Nueva Jersey no incluye una exención general sobre la vivienda familiar. Sin embargo, ofrece protecciones limitadas para determinados bienes, incluyendo hasta 1.000 dólares en enseres domésticos y mobiliario según la N.J.S.A. 2A:17-19. Dado que la planificación de exenciones en Nueva Jersey puede depender de si el solicitante utiliza las exenciones federales por quiebra o las protecciones de la legislación estatal (no relacionadas con la quiebra), lo más recomendable es comparar ambos enfoques con la composición real de los activos del cliente antes de presentar la solicitud.
Dado que el régimen federal suele ser más favorable para los propietarios de viviendas y que el régimen estatal puede resultar útil en casos concretos, elegir el sistema de exención adecuado es una de las primeras decisiones más importantes que hay que tomar en un caso en Nueva Jersey. Un abogado especializado en quiebras puede analizar ambas opciones en función de tu lista real de activos antes de presentar la solicitud.
¿Cómo afecta la declaración individual a la responsabilidad del cónyuge que no presenta la declaración?
Cuando uno de los cónyuges se declara en quiebra, el cónyuge que no se ha declarado sigue siendo plenamente responsable de cualquier deuda a su nombre. La exoneración elimina la obligación personal del cónyuge que se ha declarado en quiebra, pero no elimina la deuda conjunta en sí ni la responsabilidad del codeudor.
Los acreedores pueden seguir llevando a cabo acciones de cobro contra el cónyuge que no se haya acogido al proceso de quiebra en relación con las deudas conjuntas. Estas medidas pueden incluir llamadas telefónicas, demandas judiciales, embargos de salario y embargos bancarios, dependiendo del tipo de deuda y de la fase en que se encuentre el proceso de cobro.
Para reducir ese riesgo, algunas parejas se plantean refinanciar o consolidar las deudas comunes a nombre exclusivo del cónyuge que no se acoge al procedimiento, liquidar los saldos conjuntos de alto riesgo antes de presentar la solicitud, o presentar una solicitud conjunta para que ambos cónyuges obtengan la exoneración al mismo tiempo. La estrategia adecuada depende de los ingresos, la titularidad de los activos y el tipo de deuda en cuestión.
¿Cómo funciona la propiedad conjunta para las parejas casadas?
Nueva Jersey es un estado que se rige por el régimen de bienes de cada cónyuge, y no por el régimen de bienes gananciales. Esa distinción determina cómo se tratan las deudas y los activos cuando uno de los cónyuges se declara en quiebra.
Los bienes que figuran exclusivamente a nombre del cónyuge que no se ha declarado en quiebra no suelen formar parte de la masa de la quiebra. Los bienes a nombre de ambos cónyuges, incluidas las cuentas bancarias y los inmuebles, pueden quedar sujetos al procedimiento en función del valor neto de los mismos y de las exenciones solicitadas.
Nueva Jersey reconoce la propiedad conjunta de los cónyuges para determinados bienes que estos posean en común. Si solo uno de los cónyuges se declara en quiebra, el deudor puede, en determinadas circunstancias, solicitar la protección de esa participación en virtud del artículo 11 U.S.C. § 522(b)(3)(B), en la medida en que el bien esté exento de ejecución en virtud de la legislación aplicable en materia no concursal. Sin embargo, dicha protección no es absoluta. Las deudas conjuntas, los gravámenes consensuales y, en algunos casos, las cuestiones relacionadas con la venta por parte del administrador concursal en virtud del artículo 11 U.S.C. § 363(h) pueden seguir poniendo en riesgo el bien.
La propiedad conjunta de los cónyuges sigue constituyendo una protección significativa frente a un acreedor individual según la legislación de Nueva Jersey, pero no actúa como un escudo absoluto una vez que se presenta un procedimiento de quiebra. Las parejas deben evaluar cómo están titulados sus bienes y qué protecciones estatales y federales se aplican realmente antes de decidir si presentar la solicitud de forma individual o conjunta.
Habla hoy mismo con un abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey
Decidir si declararse en quiebra de forma individual o conjunta es una de las decisiones financieras más trascendentales que puede tomar una persona casada. Una elección errónea puede dejar al cónyuge que no se declara en quiebra expuesto al cobro de las deudas conjuntas, poner en riesgo de liquidación los bienes comunes o desperdiciar las exenciones que podrían haber protegido al hogar.
Daniel Straffi, Jr. lleva más de dos décadas ayudando a particulares y familias a tomar decisiones relacionadas con la quiebra. En Straffi & Straffi Attorneys at Law, analizamos sus deudas, sus activos y la situación de su cónyuge antes de presentar cualquier solicitud. El Sr. Straffi se encarga de tramitar los expedientes ante el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey y puede explicarle las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Obtenga más información sobre nuestra práctica en materia de quiebras.
Llame al bufete de abogados Straffi & Straffi al (732) 341-3800 para concertar una consulta confidencial con Daniel Straffi, Jr. Nuestra oficina, situada en el 670 de Commons Way, en Toms River, atiende a clientes de todo el condado de Ocean y las localidades vecinas de Nueva Jersey. Podemos ayudarle a diseñar una estrategia a medida para su situación y explicarle qué implicaciones podrían tener sus opciones para sus deudas, sus bienes y su estabilidad financiera.
