Las situaciones económicas difíciles, como la pérdida del empleo, el divorcio, los problemas empresariales o una enfermedad, pueden verse agravadas por la existencia de deudas. Es fácil sentirse abrumado por las deudas, sobre todo en circunstancias en las que no se dispone de una fuente de ingresos inmediata. Resulta aún más estresante intentar encontrar formas de salir de esta crisis económica cuando los acreedores te persiguen a cada paso y tratan de embargar tus bienes para cobrar lo que les debes.
Incluso con una planificación cuidadosa, cuando surge un imprevisto, es posible que te encuentres en dificultades económicas. Plantearse la quiebra o el alivio de la deuda puede ser una opción viable para muchas personas. Si te ves en la situación de tener que declararte en quiebra, es importante que consultes con un abogado con experiencia en quiebras de Nueva Jersey. En Straffi & Straffi Attorneys at Law, nuestros abogados conocen a la perfección los matices de la legislación concursal y pueden guiarte a lo largo del proceso, ayudándote a tomar una decisión informada sobre el capítulo más adecuado para tu situación específica. Ponte en contacto con nosotros en el (732) 341-3800 para una consulta confidencial y déjanos ayudarte a alcanzar un futuro financiero más prometedor.
Diferentes tipos de quiebra
Declararse en quiebra implica que no puedes saldar tus deudas actuales. Si la quiebra se tramita con éxito, se cancelarán tus deudas pendientes, lo que te dará la oportunidad de recuperar tu situación financiera y seguir adelante. Existen diferentes tipos de procedimientos de quiebra, cada uno de ellos adaptado a circunstancias específicas.
- Bancarrota del Capítulo 7: Conocido comúnmente como «quiebra con liquidación», permite la condonación de la mayor parte de las deudas en un plazo de cuatro a seis meses. Aunque muchas deudas pueden cancelarse, ciertas obligaciones, como la pensión alimenticia, determinadas deudas fiscales o las sanciones por delitos penales, no pueden ser condonadas.
- Quiebra del Capítulo 11: Conocida como quiebra empresarial, el Capítulo 11 ofrece a las sociedades, y en ocasiones a particulares, la oportunidad de reorganizar sus deudas sin interrumpir sus operaciones. En su calidad de «deudor en posesión», la empresa debe elaborar un plan de pago, que posteriormente se somete a votación por parte de los acreedores y los accionistas. Algunas empresas pueden recuperarse con éxito y continuar con sus operaciones, mientras que otras pueden disolverse tras acogerse al Capítulo 11.
- Bancarrota del Capítulo 13: Conocido como el «plan para asalariados», el Capítulo 13 permite la condonación de las deudas al final del proceso. Se pueden incluir tanto las deudas no garantizadas, como las de las tarjetas de crédito, como las garantizadas, como las hipotecas o los préstamos para la compra de vehículos. Si su vivienda corre el riesgo de ser objeto de una ejecución hipotecaria ( Ejecución Hipotecaria), el Capítulo 13 puede ayudarle a salvarla incorporando los pagos atrasados al plan, al tiempo que se mantiene al día con los pagos hipotecarios mensuales. Del mismo modo, se puede proteger un coche en peligro de ser embargado y se pueden negociar mejores condiciones con la entidad crediticia. Además, los pagos atrasados de manutención familiar pueden incorporarse al plan en virtud del Capítulo 13.
En Nueva Jersey, estos son los tres tipos de quiebras más habituales. No obstante, las empresas también pueden considerar otros tipos de procedimientos de quiebra, entre los que se incluyen:
- Capítulo 9: Diseñado para municipios que solicitan la protección por quiebra.
- Capítulo 12: Dirigido a agricultores o pescadores profesionales que deseen reorganizar sus finanzas.
- Capítulo 15: Se refiere a la competencia jurisdiccional y suele estar relacionado con entidades extranjeras que se acogen a la ley de quiebras.
Analizar los diferentes tipos de quiebra puede resultar abrumador, pero con la ayuda de un abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey, podrá afrontar este complicado proceso con confianza. En Straffi & Straffi Attorneys at Law, nuestro equipo de abogados expertos y comprensivos le ofrece un asesoramiento personalizado para ayudarle a elegir la opción de quiebra más adecuada a sus circunstancias particulares. Póngase en contacto con nosotros para concertar una consulta y dé el primer paso hacia un nuevo comienzo.
Bancarrota del Capítulo 7
Bancarrota del Capítulo 7 Se conoce comúnmente como «quiebra con liquidación». El tribunal designa a un administrador concursal para que venda los bienes no exentos que posea el deudor, con el fin de destinar el producto de la venta al pago total o parcial de la deuda.
Para presentar y cumplimentar el formulario oficial de quiebra y solicitar al tribunal la « Bancarrota del Capítulo 7 », el deudor debe facilitar al tribunal los siguientes datos:
- Una lista de sus acreedores y la cantidad que el deudor debe a cada uno de ellos
- El origen y el importe de los ingresos del deudor
- Un inventario de todos los bienes del deudor
- Una lista de sus gastos mensuales
El deudor también tendría que superar una prueba de medios económicos ( Prueba de Recursos). El objetivo de la prueba de medios económicos ( Prueba de Recursos ) es garantizar que el deudor no esté abusando de la legislación sobre quiebras ( Bancarrota del Capítulo 7 ) para eludir el pago de sus deudas, a pesar de que tenga capacidad para hacerlo. La prueba de medios económicos del Capítulo 7 (Chapter 7 Prueba de Recursos ) en Nueva Jersey toma en cuenta los ingresos medios de su hogar durante los últimos seis meses y los compara con los ingresos medios de los hogares de tamaño similar en el estado. Si se encuentra por debajo del umbral, puede seguir adelante con la solicitud de quiebra ( Bancarrota del Capítulo 7).
Si no cumples los requisitos, el Juzgado de Quiebras analizará con más detalle tus ingresos y gastos. El juzgado también puede cambiar tu caso a un Bancarrota del Capítulo 13 e si te queda cada mes una cantidad significativa de ingresos disponibles que, de otro modo, podrías utilizar para pagar tus deudas.
Por qué existe la « Prueba de Recursos »
La Prueba de Capacidad de Pago del Capítulo 13 ( Prueba de Recursos ) se introdujo como parte de la Ley de Prevención del Abuso de la Quiebra y Protección al Consumidor (BAPCPA) para limitar el número de personas con ingresos elevados que podían liquidar sus deudas mediante el Capítulo 7 ( Bancarrota del Capítulo 7). Antes de la Prueba de Capacidad de Pago del Capítulo 13 ( Prueba de Recursos), muchas personas que disponían de los medios económicos para saldar parte de sus deudas seguían liquidándolas en su totalidad. Ahora, la prueba garantiza que aquellas personas con ingresos más elevados se orienten hacia el Capítulo 13, que implica un plan de pago estructurado.
En Nueva Jersey, esta prueba es especialmente importante porque compara los ingresos de su hogar con los niveles de ingresos medios del estado. Si supera la prueba, se considera que cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 7. De lo contrario, es posible que tenga que considerar otras opciones de quiebra, como el Capítulo 13.
Cómo determina la Agencia de Seguridad Social de California ( Prueba de Recursos ) si una persona cumple los requisitos
La Prueba de Capacidad de Pago de Nueva Jersey ( Prueba de Recursos ) evalúa tu capacidad para saldar una deuda basándose en tus ingresos y gastos de los últimos seis meses. Se trata de un proceso que consta de dos partes y que comienza comparando tus ingresos con los niveles de ingresos medianos de Nueva Jersey. Si tus ingresos están por debajo de la mediana, cumples automáticamente los requisitos. Si están por encima, la prueba va más allá y calcula tus ingresos disponibles tras deducir determinados gastos.
Aspectos clave del funcionamiento del « Prueba de Recursos »:
- Cálculo de tus ingresos: La prueba exige que calcules la media de los ingresos de tu unidad familiar durante los seis meses anteriores a la presentación de la solicitud de quiebra. Esto incluye todas las fuentes de ingresos, como salarios, ingresos por alquiler y otros ingresos.
- Comparación con la renta media de Nueva Jersey: Los niveles de renta media de Nueva Jersey se actualizan periódicamente y dependen del tamaño del hogar. Por ejemplo, un hogar de cuatro personas tendrá un umbral de renta media más alto que el de una persona sola.
- Deducciones por gastos admisibles: Una vez calculados tus ingresos, la prueba te permite deducir de ellos determinados gastos de manutención. Entre ellos se incluyen gastos necesarios como:
- Vivienda y servicios públicos: Según las directrices del IRS para tu región.
- Gastos de transporte: incluyendo las cuotas del coche y los gastos de combustible.
- Alimentación y ropa: gastos básicos de subsistencia determinados según las normas nacionales.
- Gastos sanitarios: gastos tales como las primas de seguro y las facturas médicas.
- Cálculo de la renta disponible final: una vez aplicadas todas las deducciones, se calcula la renta disponible restante. Si esta es inferior a una cantidad determinada, cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 7. Si supera el umbral permitido, es posible que deba acogerse al Capítulo 13.
Este proceso garantiza que la « Bancarrota del Capítulo 7 » (exención de la deuda) se reserve para aquellas personas que realmente no pueden permitirse pagar sus deudas, al tiempo que ofrece una vía estructurada (Capítulo 13) a quienes pueden saldar al menos una parte de ellas.
Límites de ingresos medios para Nueva Jersey
Una vez que hayas calculado tus ingresos mensuales medios, el siguiente paso es compararlos con los niveles de ingresos medianos de Nueva Jersey. Los niveles de ingresos medianos del estado se actualizan periódicamente y varían en función del tamaño de tu unidad familiar. Por ejemplo, a partir de 2025, los límites de ingresos medianos en Nueva Jersey son los siguientes:
- Hogar de una persona: 87 010 dólares al año
- Hogar de dos personas: 108 065 dólares al año
- Hogar de 3 personas: 130 324 dólares al año
- Hogar de 4 personas: 157 479 dólares al año
- Hogar de 5 personas: 166 379 dólares al año
- Hogar de 6 personas: 175 279 dólares al año
- Hogar de 7 personas: 184 179 dólares al año
- Hogar de 8 personas: 193 079 dólares al año
- Hogar de 9 personas: 201 979 dólares al año
Si tus ingresos medios anuales, calculados a partir de la media de los últimos seis meses, se sitúan por debajo de estos umbrales correspondientes al tamaño de tu unidad familiar, superarás automáticamente la prueba de recursos ( Prueba de Recursos). Sin embargo, si tus ingresos superan estos límites, la evaluación de recursos ( Prueba de Recursos ) continuará en la siguiente fase, en la que se deducirán tus gastos para determinar si aún puedes optar a la ayuda para el pago de la vivienda ( Bancarrota del Capítulo 7).
¿Qué ocurre tras presentar una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 7 »?
La presentación de una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 7 » suspende automáticamente cualquier orden de cobro o demanda judicial que los acreedores puedan interponer contra los deudores. El plazo previsto para la condonación de tus deudas es de 6 meses tras la finalización de tu asesoramiento sobre deudas, tal y como exige el tribunal.
El tribunal nombrará a un administrador concursal encargado de liquidar los bienes no exentos del deudor. Los bienes no exentos pueden incluir una vivienda de vacaciones, cualquier colección de valor y joyas, entre otros. Los bienes exentos son aquellos que se consideran necesarios para la subsistencia. Por lo general, esto incluye la vivienda habitual, las herramientas de trabajo, las pertenencias personales y un coche (siempre que no haya un saldo pendiente de pago).
Los fondos obtenidos de la venta de los bienes no exentos se destinarán a saldar una parte de la deuda no garantizada del deudor (por ejemplo, facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc.). En Nueva Jersey, es posible proteger determinados bienes no exentos de la liquidación, y los administradores concursales también pueden optar por no vender los bienes no exentos si su valor es insignificante o si su venta resultaría demasiado complicada.
Es importante recordar que no todas las deudas pueden ser condonadas mediante la quiebra. Las deudas derivadas de la manutención de los hijos, el impuesto sobre la renta, la pensión alimenticia y los préstamos federales para estudios no son condonables según el Código de Quiebras de los Estados Unidos.
El Capítulo 7 permanecerá en tu historial crediticio durante 10 años a partir de la fecha en que se presentó la solicitud. Tampoco podrás solicitar otra quiebra « Bancarrota del Capítulo 7 » hasta que hayan transcurrido 8 años desde una liquidación anterior, ni un Capítulo 13 hasta que hayan transcurrido los siguientes 4 años. Por ello, es importante contar con la ayuda de un abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey para evaluar tu situación financiera. Su abogado especializado en quiebras debería ayudarle a analizar sus opciones antes de solicitar la quiebra y asistirle en la preparación de la documentación necesaria para presentar la solicitud ante el Tribunal de Quiebras.
¿Qué bienes se pierden en el Capítulo 7?
En la quiebra por liquidación ( Bancarrota del Capítulo 7), también conocida como quiebra con liquidación, es posible que se vendan muchos de tus activos para saldar las deudas con los acreedores. En este proceso interviene un administrador concursal que supervisa la venta de tus activos para saldar tus deudas. No todos los activos reciben el mismo trato en este caso. Por lo general, los activos no exentos que pueden venderse incluyen elementos como residencias que no sean la vivienda habitual, vehículos adicionales, inversiones y colecciones de valor, como obras de arte o joyas.
Las residencias principales pueden quedar exentas en algunos casos, sobre todo si el valor neto de la vivienda no supera los límites de exención estatales o federales. Del mismo modo, los bienes personales esenciales, como la ropa, los enseres domésticos y las herramientas necesarias para el ejercicio de tu profesión, suelen estar protegidos en cierta medida. Sin embargo, es probable que se liquiden los artículos de lujo, las propiedades secundarias y las acciones o bonos.
Los activos empresariales también son vulnerables en los procedimientos del Capítulo 7. Si eres propietario de una empresa, es posible que se liquiden los equipos y otros activos que no sean esenciales para tu vida personal o para las operaciones básicas. Los detalles concretos pueden variar considerablemente en función del conjunto de exenciones que elijas al presentar una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 7 » y de las circunstancias específicas de tu situación financiera. Es importante recordar que, aunque puedes elegir entre las exenciones federales o las estatales, no puedes mezclar ambas y solo puedes acogerte a todas las exenciones de uno de los dos conjuntos.
Consulte con un abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey con amplia experiencia para saber cuáles de sus activos corren riesgo en una quiebra de tipo « Bancarrota del Capítulo 7 ». Póngase en contacto hoy mismo con el bufete de abogados Straffi & Straffi para concertar una consulta.
Bancarrota del Capítulo 13
Un « Bancarrota del Capítulo 13 », o plan para asalariados, se refiere a la reorganización de las finanzas del deudor bajo la supervisión del tribunal. En el Capítulo 13, los deudores deben elaborar y cumplir un plan para pagar a los acreedores pendientes en un plazo de entre 3 y 5 años. El plan debe permitir el reembolso a los acreedores de una cantidad al menos igual a la que recibirían si se solicitara otro tipo de quiebra. También se puede exigir al deudor que destine el 100 % de sus ingresos disponibles al pago de las deudas, si fuera necesario.
La « Bancarrota del Capítulo 13 » (declaración de quiebra) es la opción más habitual para quienes perciben unos ingresos superiores a la renta media del estado. Para los expedientes presentados entre el 1 de abril de 2025 y el 31 de marzo de 2028, Nueva Jersey permite un límite de deuda de hasta 1.580.125 dólares para la deuda garantizada y de 526.700 dólares para la deuda no garantizada.
La lista de requisitos que se presenta ante el Juzgado de Quiebras en el Capítulo 13 es similar a la del Capítulo 7, salvo por la presentación adicional de un plan de pago. En lugar de encargarse de la liquidación de los activos del deudor, en el Capítulo 13, al administrador concursal designado por el tribunal solo se le encomienda el cobro de una cuota mensual de la deuda.
Dado que en el Capítulo 13 no se produce la liquidación de activos, el deudor puede evitar la « Ejecución Hipotecaria » de su vivienda y conservar sus bienes.
¿Qué ocurre tras presentar una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 13 »?
Sin embargo, al igual que en el Capítulo 7, todas las acciones legales y medidas de cobro por parte de los acreedores quedarán suspendidas una vez que se presente la solicitud del Capítulo 13. El administrador actuará como intermediario entre el deudor y el acreedor y, mientras se goce de la protección del Capítulo 13, los acreedores no tendrán contacto directo con el deudor.
El Capítulo 13 ofrece a los deudores un mayor margen de maniobra a la hora de saldar sus deudas. Aunque en el Capítulo 13 no se condonan las deudas, los deudores disponen de más tiempo para encontrar fuentes de ingresos alternativas y pueden conservar sus bienes en lugar de liquidarlos, como ocurre en el Capítulo 7. Estas condiciones se aplican siempre y cuando el deudor pueda hacer frente a los pagos mensuales.
Una vez finalizado, el proceso de « Bancarrota del Capítulo 13 » permanece en tu informe crediticio hasta 7 años a partir de la fecha de presentación. Los pagos mensuales exigidos por el tribunal son obligatorios y son supervisados por este.
Quiebra: Capítulo 7 frente a Capítulo 13
El Capítulo 7 y el « Bancarrota del Capítulo 13 » son dos modalidades distintas de quiebra que responden a fines diferentes y conllevan procedimientos distintos.
En el marco del Capítulo 7 de la Ley de Quiebras ( Bancarrota del Capítulo 7), el tribunal designa a un administrador concursal para que venda los bienes no exentos del deudor con el fin de saldar parte o la totalidad de la deuda. La idoneidad del deudor para acogerse al Capítulo 7 se determina mediante una prueba de medios y recursos ( Prueba de Recursos), que garantiza que el deudor sea realmente incapaz de pagar sus deudas. Si el deudor dispone de unos ingresos disponibles considerables, su caso puede convertirse en un procedimiento del Capítulo 8 ( Bancarrota del Capítulo 13). Tras solicitar la protección del Capítulo 7, se suspenden automáticamente los cobros y las demandas de los acreedores, y el administrador concursal se encarga de liquidar los bienes no exentos para saldar la deuda no garantizada. Sin embargo, no todas las deudas pueden ser condonadas, como la pensión alimenticia, los impuestos sobre la renta, la pensión compensatoria y los préstamos federales para estudios. Bancarrota del Capítulo 7 permanece en el informe crediticio durante 10 años.
Por otra parte, el Capítulo 13 ( Bancarrota del Capítulo 13), conocido a menudo como «plan para asalariados», implica la reorganización de las finanzas del deudor bajo supervisión judicial. En este tipo de quiebra, el deudor debe elaborar y cumplir un plan de pago con una duración de entre 3 y 5 años. El Capítulo 13 es una opción habitual para aquellas personas cuyos ingresos superan la renta media del estado.
A diferencia del Capítulo 7, un plan de reestructuración de deudas ( Bancarrota del Capítulo 13 ) no implica la liquidación de activos, lo que permite a los deudores conservar sus bienes y, potencialmente, evitar la ejecución hipotecaria ( Ejecución Hipotecaria ) de sus viviendas. La función del administrador concursal en el Capítulo 13 consiste en recaudar los pagos mensuales de la deuda, en lugar de liquidar activos. El plan de reestructuración de deudas ( Bancarrota del Capítulo 13 ) ofrece a los deudores mayor flexibilidad a la hora de saldar sus deudas, siempre que puedan hacer frente a los pagos mensuales establecidos por el tribunal. La inscripción en el registro de insolvencias ( Bancarrota del Capítulo 13 ) permanece en el informe crediticio hasta un máximo de 7 años.
Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 son herramientas que pueden ayudar a las personas a superar sus dificultades económicas, pero tienen fines distintos y funcionan de manera diferente. La elección de la opción más adecuada dependerá de las circunstancias concretas del deudor.
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | |
| Tipo de quiebra | • Liquidación | • Reorganización de las finanzas |
| ¿Quién puede presentar la solicitud? | • Particulares, cónyuges y entidades mercantiles | • Solo particulares y cónyuges (incluidas las empresas unipersonales) |
| Tasa de tramitación | • 338,00 $ (incluidos 78 $ en concepto de gastos administrativos varios y 15 $ en concepto de comisión del administrador) • Se puede eximir del pago en función de las circunstancias | • 313,00 $ (incluidos 78 $ en concepto de gastos administrativos varios) |
| Requisitos | • Debe superar una prueba de solvencia ( Prueba de Recursos ) • No haber obtenido una exoneración en virtud del Capítulo 7 en los últimos 8 años ni del Capítulo 13 en los últimos 6 años • No haber tenido desestimada ninguna solicitud en virtud del Capítulo 7 o del Capítulo 18 en los últimos 180 días | • La deuda total, entre garantizada y no garantizada, no puede superar los 2,75 millones de dólares (Nueva Jersey) • Es necesario disponer de ingresos regulares y estar al corriente de las obligaciones fiscales • No se admiten solicitudes del Capítulo 13 presentadas en los últimos 2 años ni del Capítulo 7 en los últimos 7 años • No se admiten solicitudes del Capítulo 7 o del Capítulo 18 desestimadas en los últimos 180 días |
| Cuánto tiempo se tarda en obtener la condonación de la deuda | • De tres a seis meses | • Una vez finalizado el plan de amortización (de 3 a 5 años) |
| ¿Durante cuánto tiempo afecta la quiebra al informe crediticio? | • 10 años a partir de la fecha de presentación | • 7 años a partir de la fecha de presentación |
| Ventajas | • Si el deudor cumple los requisitos, el Capítulo 7 es una de las formas más rápidas de liberarse de las deudas • Detiene las órdenes de cobro y las demandas que los acreedores interponen contra el deudor | • Permite a los deudores programar los pagos a los acreedores sin tener que desprenderse de sus bienes • Suspende las órdenes de ejecución y los procedimientos judiciales iniciados por los acreedores contra el deudor |
| Inconvenientes | • Los bienes no exentos pueden ser vendidos por un administrador concursal • No se aplica a las deudas garantizadas (ejecuciones hipotecarias, embargos, etc.) ni a las deudas no exonerables (pensión alimenticia, préstamos federales para estudios, manutención de los hijos, etc.) | • El tribunal puede exigir que se destine hasta el 100 % de los ingresos disponibles del deudor al pago de la deuda • El plan de pago puede resultar complicado para algunos deudores • No se aplica a las deudas no exonerables (pensión alimenticia, préstamos federales para estudios, manutención de los hijos, etc.) |
¿Cuánto cuesta pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7?
La conversión de un procedimiento del Capítulo 13 a uno del Capítulo Bancarrota del Capítulo 7 es un procedimiento legal que ofrece una alternativa a quienes tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda reestructuradas. Este proceso se rige por el Código de Quiebras, que permite la conversión «en cualquier momento»; sin embargo, es muy recomendable consultar con un abogado especializado en quiebras para asegurarse de que esta es la opción más adecuada para su situación financiera.
El principal coste asociado a esta conversión es una tasa simbólica. Al convertir su caso, deberá presentar una «notificación de conversión» y abonar una tasa de conversión de 25 dólares. Esta se calcula como la diferencia entre la tasa de presentación del Capítulo 7 (338 dólares) y la tasa de presentación del Capítulo 13 (313 dólares). Por lo general, este proceso no requiere una vista judicial y puede completarse en un plazo muy breve.
Sin embargo, es importante señalar que no todo el mundo puede pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7. Existen ciertas restricciones según la ley federal de quiebras. Por ejemplo, si ha presentado un caso de Capítulo 7 y ha obtenido una exoneración en los últimos ocho años, deberá esperar a que haya transcurrido ese periodo de ocho años para poder optar a otra exoneración.
Además, si ya ha convertido su caso anteriormente, necesitará la autorización del tribunal de quiebras para volver a convertirlo. Este proceso no es tan sencillo como presentar una notificación de conversión y puede acarrear gastos adicionales. Por lo tanto, es fundamental conocer estas condiciones y estos costes a la hora de plantearse la conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7.
Declararse en quiebra en Nueva Jersey
Declararse en quiebra en Nueva Jersey puede ser un proceso complicado. Para evitar cometer errores, como transferir activos a amigos o familiares o pagar a los acreedores equivocados, es fundamental consultar con un abogado especializado en quiebras con experiencia en Nueva Jersey.
Una vez que haya hablado con un abogado, deberá reunir toda la documentación necesaria, incluidas sus declaraciones de impuestos estatales y federales de los dos últimos años, justificantes de ingresos de los últimos seis meses, extractos bancarios recientes, valoraciones o tasaciones de cualquier inmueble de su propiedad, una lista de todos sus activos e información sobre su presupuesto, así como cualquier otra información adicional que le indique su abogado. Además, es posible que tenga que realizar un curso de asesoramiento crediticio en una agencia de asesoramiento crediticio aprobada por el Departamento de Justicia en un plazo de 180 días desde la presentación de la solicitud de quiebra.
Una vez que hayas reunido toda la documentación necesaria y hayas completado el curso de asesoramiento crediticio, tu abogado preparará la solicitud de quiebra, que es un informe detallado de tu situación financiera, incluyendo tus activos, ingresos y deudas pendientes. Cuando la solicitud se presente ante el tribunal de quiebras, entrará en vigor la suspensión automática, lo que te proporcionará un alivio inmediato al detener todas las medidas de cobro, como llamadas telefónicas, Embargo de Sueldo / Salario, demandas judiciales y embargos de vehículos. A continuación, asistirá a una reunión 341 con el administrador concursal, en la que declarará bajo juramento sobre su situación financiera. Por último, antes de que se liquiden sus deudas y quede liberado de cualquier obligación respecto a las deudas que cumplan los requisitos, deberá completar un curso de educación para deudores.
Una vez finalizado el proceso, es posible que sus deudas queden condonadas. La condonación de una deuda implica la exención permanente de cualquier obligación de pagarla. La quiebra elimina sus deudas que cumplan los requisitos y le libera de la responsabilidad de pagarlas.
Asesoramiento jurídico experto de Straffi & Straffi sobre sus opciones en materia de quiebra
Enfrentarse a una quiebra puede resultar abrumador, sobre todo a la hora de decidir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Cada tipo tiene una finalidad diferente, dependiendo de la situación financiera, los activos y el nivel de ingresos de cada persona. Comprender en qué se diferencian estas opciones es fundamental para tomar decisiones informadas sobre la gestión o la eliminación de la deuda y avanzar hacia la recuperación financiera. Dedicar tiempo a analizar a fondo tus opciones puede marcar una diferencia significativa a la hora de alcanzar la estabilidad financiera a largo plazo.
Si no está seguro de qué tipo de quiebra puede ser la más adecuada para su situación, le puede resultar útil consultar con un profesional jurídico con experiencia. Los abogados especialistas en quiebras de Nueva Jersey del bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law pueden ofrecerle asesoramiento personalizado y representación legal durante todo el proceso. Llame al (732) 341-3800 para concertar una consulta y dar el primer paso hacia la recuperación del control financiero. Con el apoyo legal adecuado, podrá afrontar el proceso con confianza y un plan claro para su futuro financiero.
