Cuando te acojes a un Bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de las llamadas de cobro, demandas judiciales, embargos de salario y otras presiones relacionadas con las deudas deben suspenderse. Esa protección se denomina «suspensión automática» y entra en vigor tan pronto como se presenta tu caso. La exoneración, que elimina las deudas que cumplen los requisitos, se produce más adelante, una vez finalizado el proceso. Durante el caso, debes tener cuidado de no contraer nuevas deudas, realizar compras importantes a crédito o transferir bienes del patrimonio sin el conocimiento del administrador concursal. Esas acciones pueden dar lugar a objeciones, a la denegación de la exoneración o a otras consecuencias graves.
Nuestros abogados especializados en el «Bancarrota del Capítulo 7 » de Nueva Jersey conocen a la perfección las normas que rigen la vida tras declararse en quiebra según el Capítulo 7. Daniel Straffi Jr. cuenta con décadas de experiencia ayudando a clientes de Toms River, el condado de Ocean y de toda Nueva Jersey a afrontar el proceso de quiebra y a evitar errores costosos. En Straffi & Straffi Attorneys at Law, nuestros abogados especializados en quiebras del condado de Ocean ofrecen una orientación clara sobre lo que puede y no puede hacer para proteger su nuevo comienzo.
En esta guía se explican los cursos obligatorios que debe realizar, las transacciones financieras que debe evitar, cómo reconstruir su historial crediticio tras la liquidación de la deuda y las obligaciones legales que debe cumplir. Llame hoy mismo al (732) 341-3800 para solicitar una consulta gratuita.
¿Qué es « Bancarrota del Capítulo 7 » en Nueva Jersey?
Bancarrota del Capítulo 7 Es un proceso de liquidación federal que exime del pago de la mayoría de las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.En virtud del artículo 11 U.S.C. § 727, el tribunal de quiebras nombra a un administrador para que venda tus bienes no exentos y distribuya el producto de la venta entre los acreedores. La mayoría de los casos del Capítulo 7 en Nueva Jersey son casos sin activos, lo que significa que conservas todos tus bienes y quedas libre de deudas.
Cuando se presenta la solicitud ante el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey, la suspensión automática suele detener la mayoría de las medidas de cobro. Sin embargo, la suspensión no es absoluta. Se permite que algunas acciones continúen porque la legislación federal establece excepciones específicas. Los acreedores garantizados, como las entidades hipotecarias o los prestamistas de automóviles, también pueden solicitar al tribunal permiso para seguir adelante si cuentan con una base legal para hacerlo. La suspensión también puede modificarse o rescindirse en función de los acontecimientos del caso, incluyendo la presentación de solicitudes repetidas.
Nueva Jersey cuenta con tres sedes de tribunales de quiebras. Los residentes del condado de Ocean deben presentar sus solicitudes en el Palacio de Justicia Clarkson S. Fisher, situado en el número 402 de East State Street, en Trenton, que presta servicio a la circunscripción de Trenton. Esta circunscripción abarca los condados de Ocean, Monmouth, Middlesex, Mercer, Hunterdon, Somerset y Warren, así como partes del condado de Burlington.
¿Qué cursos hay que realizar tras presentar la solicitud del Capítulo 7?
Debe completar un curso obligatorio de gestión financiera personal o de educación para deudores tras presentar la solicitud y antes de la exoneración. Este requisito es independiente del asesoramiento crediticio previo a la presentación de la solicitud. De conformidad con el artículo 727 del Título 11 del Código de los Estados Unidos, si no presenta el certificado de finalización, el tribunal podrá archivar el caso sin conceder la exoneración.
El curso trata sobre la elaboración de presupuestos, el uso responsable del crédito y las estrategias de planificación financiera. Debes realizarlo a través de una agencia autorizada por los tribunales de Nueva Jersey, y muchas de ellas ofrecen opciones tanto presenciales como en línea. Una vez finalizado el curso, la agencia expide un certificado que deberás presentar ante el tribunal de quiebras.
Debes completar el curso y presentar el certificado en un plazo de 60 días a partir de la primera fecha fijada para la junta de acreedores. Si no cumples este plazo, tu caso podría archivarse sin que se te conceda la exoneración. Esto te dejaría responsable de todas tus deudas a pesar de haber pasado por el proceso de quiebra.
¿Se pueden contraer nuevas deudas tras declararse en quiebra según el Capítulo 7?
Puedes contraer nuevas deudas tras presentar la solicitud, pero estas no se incluyen en la exoneración del Capítulo 7. Esto se debe a que la exoneración se refiere únicamente a las deudas que cumplen los requisitos y que se contrajeron antes de la presentación de la solicitud. Además, si un acreedor puede demostrar que contrajiste la deuda sin intención de pagarla, dicha deuda podría ser impugnada por no ser susceptible de exoneración. Esa conducta puede acarrear graves problemas en el caso.
El administrador concursal y el tribunal examinan minuciosamente tus actividades financieras durante el proceso. Si realizas gastos elevados con tarjetas de crédito o solicitas préstamos tras presentar la solicitud, el tribunal podría considerar que has actuado de mala fe. Esta conclusión puede dar lugar a que se deniegue tu exoneración en virtud del artículo 11 U.S.C. § 727(a), lo que te obligaría a asumir la responsabilidad tanto de las deudas antiguas como de las nuevas.
La ley federal de quiebras establece una presunción de no exonerabilidad para determinados usos recientes del crédito relacionados con bienes y servicios de lujo y adelantos en efectivo. Para los casos presentados a partir del 1 de abril de 2025, la presunción se aplica si los bienes o servicios de lujo de un mismo acreedor suman más de 900 dólares en los 90 días anteriores a la presentación, o si los anticipos en efectivo suman más de 1.250 dólares en los 70 días anteriores a la presentación. Estas cantidades en dólares se ajustan periódicamente según el Registro Federal.
¿Se pueden realizar compras importantes tras declararse en quiebra según el Capítulo 7?
Realizar compras importantes a crédito justo antes o después de solicitar la protección del Capítulo 7 es especialmente peligroso. El administrador concursal y los acreedores examinarán minuciosamente estas transacciones en busca de indicios de fraude. Un acreedor puede oponerse a tu exoneración o alegar que esa deuda concreta no debe ser condonada, incluso aunque se eliminen tus demás deudas.
Según el Código de Quiebras, se presume que determinadas compras de lujo y adelantos en efectivo realizados poco antes de la presentación de la solicitud no son susceptibles de exoneración si superan los límites máximos aplicables en función de la fecha de presentación del caso. Esta presunción implica que recae sobre usted la carga de demostrar que tenía la intención de saldar la deuda y que disponía de los medios para hacerlo en el momento de la compra. Si no logra refutar esta presunción, seguirá estando en deuda una vez que se cierre el procedimiento de quiebra.
Debe evitar realizar compras importantes, ya sea a crédito o en efectivo, sin consultar primero con su abogado especializado en quiebras. El Programa del Administrador de los Estados Unidos, que supervisa los casos de quiebra en Nueva Jersey, investiga activamente las transacciones que parecen estar destinadas a defraudar a los acreedores o a abusar del sistema de quiebras.
Por qué no se pueden vender ni transferir activos tras presentar la solicitud
Sus bienes pasan a formar parte de la masa de la quiebra en el momento en que presenta la solicitud, de conformidad con el artículo 541 del título 11 del Código de los Estados Unidos. Ya no tiene derecho legal a vender, transferir o ceder bienes sin la aprobación del administrador concursal y, a menudo, sin la autorización del tribunal. La venta o transferencia de bienes tras la presentación de la solicitud se considera un intento de defraudar a los acreedores y puede dar lugar a cargos penales.
El administrador concursal de tu caso de quiebra del Capítulo 7 en Nueva Jersey tiene amplios poderes para recuperar los bienes que hayas transferido indebidamente. Si vendes un bien o se lo cedes a amigos o familiares sin permiso, el administrador concursal puede anular la transacción y reincorporar los bienes a la masa de la quiebra. El tribunal también puede denegarte por completo la exoneración de deudas en virtud del artículo 11 U.S.C. § 727(a)(2), lo que significa que ninguna de tus deudas quedará liquidada.
La legislación de Nueva Jersey establece exenciones que protegen determinados bienes de la liquidación hasta unos importes específicos en dólares. Sin embargo, no puede vender ni transferir bienes no exentos antes de que el administrador los evalúe y decida cómo proceder con ellos. Cualquier intento de ocultar, vender o transferir bienes tras la presentación de la solicitud infringe la legislación federal y pone en peligro todo su caso.
¿Se pueden comprar o vender inmuebles tras declararse en quiebra según el Capítulo 7?
La compra o venta de inmuebles se complica tras declararse en quiebra según el Capítulo 7 en Nueva Jersey. Los bienes que poseías en la fecha de la declaración y que no estén protegidos por una exención pasan a formar parte de la masa de la quiebra. No puedes vender ni transferir esos bienes sin la participación del administrador del Capítulo 7 y, en la mayoría de los casos, sin obtener la autorización del tribunal.
Los bienes exentos y los inmuebles que adquiera tras presentar la solicitud suelen quedar fuera de la masa patrimonial. No obstante, le recomendamos que consulte con su abogado antes de realizar cualquier transacción inmobiliaria mientras su caso siga abierto. Si el inmueble tiene un valor neto no exento, el administrador concursal podría venderlo para distribuir el producto de la venta entre sus acreedores.
Comprar una vivienda mientras se está tramitando un procedimiento del Capítulo 7 es posible, pero complicado. Te resultará difícil conseguir financiación mientras el procedimiento de quiebra esté en curso. La mayoría de las entidades crediticias no aprobarán las solicitudes de hipoteca hasta que se haya producido la liquidación. Para la mayoría de las personas que se plantean comprar una vivienda, lo más sensato es esperar hasta después de la liquidación.
¿Qué ocurre con tu vivienda en el Capítulo 7?
El futuro de tu vivienda depende del valor neto que tengas y del sistema de exenciones que elijas. Nueva Jersey es un estado de «doble opción», lo que significa que puedes optar por las exenciones federales por quiebra o por las exenciones estatales de Nueva Jersey, pero no por una combinación de ambas. Esta elección determina si podrás conservar tu vivienda.
A partir de 2025, las exenciones federales en materia de quiebras permiten a los solicitantes proteger una parte considerable del valor neto de su vivienda, pero los límites exactos en dólares cambian cada tres años. A partir del 1 de abril de 2025, la exención es de 31 575 dólares para personas físicas y de 63 150 dólares para contribuyentes que presenten la declaración conjunta. Un abogado especializado en el Capítulo 7 en el condado de Ocean puede aplicar las cifras de exención actuales a su situación específica y ayudarle a elegir el sistema de exención que mejor proteja su propiedad. Si el valor neto de su vivienda supera la exención disponible, el administrador concursal podría vender su vivienda.
Si quieres conservar tu vivienda, debes seguir pagando la hipoteca incluso después de declararte en quiebra. Tu hipoteca es una deuda garantizada, y el impago de las cuotas da derecho a tu entidad crediticia a iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria ( Ejecución Hipotecaria).
Gestión de los pagos de la hipoteca y el alquiler
La gestión de los pagos de la hipoteca y el alquiler tras presentar la solicitud de quiebra requiere una atención especial. Los propietarios que deseen conservar su vivienda deben mantenerse al día con todos los pagos de la hipoteca. Si tienes atrasos en el momento de presentar la solicitud, la suspensión automática detiene temporalmente los procedimientos de « Ejecución Hipotecaria », pero esta protección no es permanente.
En el caso de los inquilinos, un contrato de alquiler residencial se considera generalmente un contrato pendiente de cumplimiento, y la quiebra puede influir en que se mantenga o se rescinda. Sin embargo, la quiebra no impide todos los casos de desahucio. Por ejemplo, la suspensión automática no suele aplicarse si el arrendador ha obtenido una sentencia de desahucio antes de la declaración de quiebra, a menos que el deudor cumpla los requisitos legales específicos para obtener una suspensión temporal.
Si tienes que entregar tu vivienda por una quiebra o te enfrentas a un desahucio, debes planificar dónde vivirás una vez que se haya producido la liquidación. Es posible que te resulte más difícil alquilar una vivienda si tienes una quiebra reciente en tu historial crediticio. Sin embargo, algunos propietarios estarán dispuestos a llegar a un acuerdo contigo si dispones de unos ingresos fijos y puedes aportar un depósito de garantía más elevado.
Abogados especializados en « Bancarrota del Capítulo 7 » en Nueva Jersey – Straffi & Straffi, bufete de abogados
Daniel Straffi, Jr.
Daniel Straffi, Jr. ejerce la abogacía desde 2001 y está colegiado en Nueva Jersey, Pensilvania y el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey. Obtuvo su título universitario en el Boston College antes de completar su Doctorado en Derecho (J.D.) en la Facultad de Derecho de Rutgers-Camden. Al inicio de su carrera, trabajó como asistente judicial del juez presidente de lo de familia del condado de Mercer, el Honorable Lee Forrester, P.J.F.P.
En el bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law, el Sr. Straffi, Jr. representa a particulares y empresas que se enfrentan a problemas de deuda de gran envergadura, y cuenta con una dilatada trayectoria en asuntos relacionados con la quiebra. Su experiencia incluye también la defensa en casos de negligencia, y sigue participando activamente en los Colegios de Abogados de Nueva Jersey y del condado de Ocean. Además, presta servicio al condado de Ocean como copresidente del Comité de Quiebras del Colegio de Abogados, además de desempeñar funciones como mediador certificado y miembro del panel de resolución temprana de litigios.
¿Cómo se recupera el historial crediticio tras una exoneración en virtud del Capítulo 7?
Según la Ley de Informes Crediticios Justos (Fair Credit Reporting Act), una « Bancarrota del Capítulo 7 » permanece en tu informe crediticio hasta 10 años a partir de la fecha de presentación de la solicitud. Sin embargo, su impacto en tu puntuación crediticia va disminuyendo con el tiempo, sobre todo si tomas medidas proactivas para reconstruir tu crédito inmediatamente después de la liquidación.
Empieza por solicitar copias de tus informes crediticios a las tres principales agencias de crédito. Comprueba que todas las deudas condonadas figuren correctamente como «condonadas en el marco de un procedimiento de quiebra» y con un saldo de cero. Reclamar las inexactitudes sin demora puede evitar que afecten innecesariamente a tu puntuación crediticia.
Las tarjetas de crédito garantizadas son una de las herramientas más eficaces para reconstruir el historial crediticio tras una quiebra. Se deposita una cantidad de dinero en la entidad emisora de la tarjeta como garantía, y esa cantidad se convierte en el límite de crédito. Dado que esto minimiza el riesgo del prestamista, las tarjetas garantizadas son más fáciles de obtener tras una quiebra. Utilizar la tarjeta de forma responsable y pagar el saldo íntegro cada mes demuestra que se ha recuperado la solvencia crediticia.
Solicitar préstamos y tarjetas de crédito tras la liquidación de la deuda
Conseguir un crédito tras una exoneración en virtud del Capítulo 7 resulta más complicado que antes de la quiebra. Las entidades crediticias te consideran un riesgo mayor, lo que se traduce en tipos de interés más elevados, condiciones más restrictivas o, directamente, en la denegación de la solicitud. Sin embargo, puedes mejorar tus posibilidades de que te lo aprueben mediante una planificación estratégica y una buena preparación.
Date tiempo para reconstruir tu historial crediticio antes de solicitar nuevos préstamos o tarjetas de crédito sin garantía. Las entidades crediticias quieren comprobar que has introducido cambios financieros positivos desde tu quiebra. Buscar y comparar ofertas de diversas instituciones te ayudará a encontrar entidades dispuestas a trabajar con personas que han pasado por una quiebra en el pasado.
Al principio, lo más sensato es empezar por productos de crédito pensados para personas con un historial crediticio deficiente. A medida que vayas demostrando un uso responsable del crédito, podrás acceder a mejores condiciones y productos.
¿Cuáles son tus obligaciones legales tras la exoneración del Capítulo 7?
Las obligaciones legales y de cumplimiento tras la liquidación de la deuda continúan incluso después de que tus deudas hayan sido eliminadas. El Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos tiene la facultad de llevar a cabo auditorías de los casos de quiebra, tanto aleatorias como específicas, cuando surgen indicios de irregularidades. Estar preparado para una posible auditoría protege tu nuevo comienzo.
Conserva todos los documentos financieros relacionados con tu quiebra durante varios años. Esto incluye la solicitud de quiebra, los anexos, la documentación de la exoneración y toda la correspondencia con el tribunal o el administrador concursal. Tener estos documentos a mano facilita la respuesta a cualquier solicitud de auditoría y demuestra que has cumplido con tus obligaciones.
Si adquieres determinados tipos de bienes en los 180 días siguientes a la presentación de la solicitud, debes comunicárselo al administrador concursal. Esto incluye herencias, indemnizaciones por seguros de vida o pagos derivados de acuerdos matrimoniales. Estos activos pueden pasar a formar parte de la masa de la quiebra, incluso si ya se ha dictado la exoneración.
Cómo lidiar con los acreedores tras la exoneración
Una vez que se hayan condonado tus deudas, los acreedores tienen prohibido de forma permanente intentar cobrar esas deudas condonadas. Guarda una copia de la resolución de condonación para poder mostrársela a cualquier acreedor que afirme que aún le debes una deuda condonada. Intentar cobrar una deuda condonada constituye una infracción de la orden de condonación y puede acarrear sanciones para el acreedor.
Si un acreedor se pone en contacto contigo en relación con una deuda condonada, infórmale de dicha condonación y solicítale que cese todo contacto futuro. Nunca ignores estas comunicaciones ni des por sentado que el acreedor dejará de contactarte por su cuenta. Si un acreedor persiste en incumplir la orden de condonación, consulta con tu abogado especializado en quiebras la posibilidad de presentar una solicitud ante el tribunal para que se haga cumplir la condonación.
No aceptes saldar una deuda que ya ha sido condonada sin consultar antes con un abogado especializado en quiebras. Aunque puedes saldar voluntariamente cualquier deuda si así lo decides, comprometerte a pagar de nuevo podría generar una nueva obligación legal. Conocer las consecuencias antes de tomar cualquier medida protege tus intereses.
Comprender las consecuencias que esto tiene en tu expediente
Declararse en quiebra según el Capítulo Bancarrota del Capítulo 7 en Nueva Jersey tiene consecuencias duraderas en tu historial. La quiebra permanece en tu informe crediticio durante 10 años y puede afectar a tu capacidad para obtener crédito, un empleo, un seguro o una vivienda. Las solicitudes de quiebra son, además, registros públicos a los que se puede acceder a través del sistema judicial federal.
Es posible que se le pida que declare su quiebra anterior en solicitudes de crédito, de alquiler o de empleo durante años después de la liquidación de la deuda. Algunas entidades crediticias y propietarios tienen políticas que les impiden trabajar con personas que hayan declarado quiebra recientemente. Sin embargo, muchos otros considerarán su solicitud si dispone de unos ingresos estables y puede explicar las circunstancias que le llevaron a la quiebra.
A pesar de estas consecuencias, la mayoría de las personas consideran que el alivio que supone liberarse de una deuda abrumadora compensa con creces las implicaciones negativas. Muchos ven la quiebra como una oportunidad para empezar de cero en su situación financiera y aprovechan el periodo posterior a la liquidación para reconstruir su crédito y recuperar la estabilidad financiera de forma responsable. Con tiempo y esfuerzo, el impacto negativo de la quiebra se va disipando.
¿Se puede volver a solicitar la protección del Capítulo 7?
No puedes presentar otra solicitud de « Bancarrota del Capítulo 7 » y obtener la exoneración si ya has recibido una exoneración en virtud del Capítulo 7 en los últimos ocho años. Este plazo de ocho años se calcula desde la fecha en que presentaste el primer expediente hasta la fecha en que presentes el segundo, y no desde la fecha de la exoneración. Esta norma figura en el artículo 727(a)(8) del título 11 del Código de los Estados Unidos (11 U.S.C.) y se aplica en todo el país.
No obstante, puedes presentar una solicitud de « Bancarrota del Capítulo 13 » cuatro años después de haber obtenido la exoneración del Capítulo 7. El Capítulo 13 te permite proponer un plan de pago de entre tres y cinco años y obtener la exoneración de las deudas restantes tras completar el plan. Esta opción te ofrece un respiro si te enfrentas a nuevos problemas económicos antes de que expire el plazo de ocho años.
La presentación de múltiples solicitudes de quiebra en un breve espacio de tiempo suscita inquietudes sobre un posible abuso del sistema. El Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos examina minuciosamente a quienes presentan solicitudes de forma repetida. Los tribunales pueden limitar la suspensión automática a solo 30 días o negarse a aplicarla en virtud del artículo 11 U.S.C. § 362(c)(3)-(4) si se han presentado múltiples solicitudes durante el año anterior.
¿Cómo se gestionan las finanzas tras una quiebra?
La planificación financiera y la gestión del presupuesto tras una quiebra son fundamentales para evitar volver a endeudarse. Elabora un presupuesto realista en el que se incluyan todas tus fuentes de ingresos y tus gastos mensuales. Lleva un control minucioso de todos tus gastos y ajusta tu presupuesto según sea necesario para asegurarte de vivir dentro de tus posibilidades.
Crear un fondo de emergencia debería ser una prioridad absoluta. Empieza a ahorrar una parte de tus ingresos de forma regular para crear un fondo que cubra, como mínimo, entre tres y seis meses de gastos de manutención. Este colchón te protege de los gastos imprevistos que, de otro modo, podrían volver a sumirte en deudas.
Considera la posibilidad de configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorro para convertir el ahorro en un hábito habitual. Utiliza el crédito de forma responsable solicitando una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para mejorar tu historial crediticio y pagando el saldo íntegro cada mes. Aprovechar los recursos de educación financiera mejora tus conocimientos en la materia y te ayuda a prevenir problemas en el futuro.
Creación de una nueva identidad financiera
Tras la exoneración, tienes una oportunidad única para forjar una nueva identidad financiera basada en una gestión responsable del dinero. Reconstruye tu puntuación crediticia mediante pagos puntuales y un uso prudente del crédito. Mantente informado sobre tus derechos tras la quiebra y prepárate para hacerlos valer si los acreedores intentan incumplir la orden de exoneración.
Reflexiona sobre qué te llevó a esa situación de dificultades económicas y toma medidas concretas para evitar problemas similares en el futuro. Adopta nuevos hábitos financieros, como elaborar un presupuesto de forma sistemática, ahorrar con regularidad y evitar endeudarte innecesariamente. Estos hábitos constituyen la base de la estabilidad financiera a largo plazo.
Controla tu progreso revisando periódicamente tus informes de crédito para detectar posibles errores y haciendo un seguimiento de tus objetivos financieros. Celebra los logros a medida que te recuperas, ya sea al liquidar una tarjeta de crédito garantizada, al ahorrar tus primeros 1.000 dólares o al ver cómo mejora tu puntuación crediticia. La vida tras una quiebra en Nueva Jersey es un proceso de reconstrucción y recuperación que requiere determinación y compromiso.
| Estrategia de planificación financiera | Descripción |
|---|---|
| Elabora un presupuesto realista | Haz una lista de tus fuentes de ingresos y gastos mensuales, y lleva un control de tus gastos para vivir dentro de tus posibilidades. |
| Crea un fondo de emergencia | Ahorra con regularidad para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención y garantizar tu seguridad financiera. |
| Prioriza el ahorro | Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorro para adquirir el hábito de ahorrar de forma constante. |
| Utiliza el crédito con prudencia | Si utilizas tarjetas de crédito garantizadas o préstamos para reconstruir tu historial crediticio, mantén saldos bajos y paga el importe total cada mes. |
| Infórmate | Aproveche las sesiones de asesoramiento crediticio obligatorias y busque recursos adicionales de educación financiera para mejorar sus conocimientos en la materia. |
Consulta hoy mismo a un abogado especializado en el caso « Bancarrota del Capítulo 7 » de Toms River
Una deuda abrumadora puede poner en peligro tu estabilidad financiera. Te mereces una orientación clara sobre lo que puedes y no puedes hacer durante un proceso de « Bancarrota del Capítulo 7 » para proteger tu nuevo comienzo. Las normas son complicadas y los errores pueden salir muy caros.
Daniel Straffi Jr., del bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law, ha ayudado a particulares y familias de Toms River, el condado de Ocean y Nueva Jersey a gestionar con éxito un procedimiento de « Bancarrota del Capítulo 7 ». Nuestros abogados especialistas en quiebras de Toms River ofrecen una representación personalizada respaldada por décadas de experiencia jurídica combinada. Entendemos los retos a los que te enfrentas y sabemos cómo proteger tus derechos en cada fase del proceso.
Llame hoy mismo al bufete de abogados Straffi & Straffi al (732) 341-3800 para concertar una consulta gratuita. También podemos ayudarle a gestionar el proceso de presentación de la solicitud y resolver dudas relacionadas, por ejemplo, con el cumplimiento de los límites de ingresos vigentes o con el importe de la deuda en el caso de la protección contra la ejecución hipotecaria ( Bancarrota del Capítulo 7). Nuestra oficina está situada en el 670 de Commons Way, en Toms River, lo que facilita a los residentes del condado de Ocean reunirse con nosotros.
