El bufete de abogados Straffi & Straffi ayuda a particulares y familias de Freehold y de todo el condado de Monmouth a saldar sus deudas y a gestionar el proceso de declaración de quiebra.
Si te estás retrasando en el pago de la hipoteca de tu vivienda en el oeste del condado de Monmouth, si tu negocio situado en la Ruta 9 ya no puede hacer frente a sus facturas o si una entidad crediticia te está reclamando un préstamo que has avalado personalmente, ponte en contacto con nuestros abogados especializados en quiebras lo antes posible. Analizaremos tus ingresos y el valor neto de tu vivienda, así como cualquier deuda empresarial, antes de recomendarte una solución para el alivio de la deuda y la seguridad financiera.
El Capítulo 7 elimina la mayor parte de la deuda no garantizada, desde saldos de tarjetas de crédito hasta facturas médicas, normalmente en un plazo de cuatro a seis meses. No existe un plan de pago. Un administrador judicial designado por el tribunal revisa tus activos, y todo aquello que no esté protegido por una exención puede venderse para pagar a los acreedores.
Para poder acogerte a este procedimiento, los ingresos de tu unidad familiar deben superar el umbral de ingresos de la Mediana de Ingresos de la Zona ( Prueba de Recursos). Para los casos de Nueva Jersey presentados a partir del 1 de abril de 2026, los umbrales de ingresos medianos son:
Tamaño del hogar | Renta media de Nueva Jersey |
|---|---|
1 persona
| $87,173
|
2 personas
| $106,876
|
3 personas
| $137,136
|
4 personas
| $168,127 |
Cada persona adicional
| Añadir 11 100 dólares
|
Tener unos ingresos superiores a la mediana no te excluye automáticamente. En la segunda parte de la evaluación se restan los gastos admitidos, y muchos hogares del condado de Monmouth con elevados gastos de vivienda y desplazamiento siguen cumpliendo los requisitos. Nuestro equipo puede explicarte tu opciones de declaración en Nueva Jersey Bancarrota del Capítulo 7 y realizar ambas partes de la evaluación antes de que presente la solicitud.
El Capítulo 13 es un plan de pago supervisado por un tribunal que tiene una duración de entre tres y cinco años. Conservas tus bienes, incluido el valor neto de tu vivienda, que el Capítulo 7 dejaría expuesto. Cada mes realizas un pago al administrador del Capítulo 13, quien se encarga de pagar a tus acreedores.
Para los propietarios del condado de Monmouth que se han retrasado en el pago de la hipoteca, el Capítulo 13 suele ser la mejor opción. Los pagos atrasados se distribuyen a lo largo del plan y se suspende cualquier subasta judicial pendiente. Conservas la vivienda siempre y cuando te mantengas al día en los pagos a partir de ese momento.
El capítulo 13 también resulta útil cuando:
Para presentar la solicitud, es necesario disponer de ingresos regulares y que las deudas no superen el límite establecido en el Capítulo 13. La Ley de Ajuste del Umbral de Quiebra sustituye los antiguos límites independientes por un único tope de 2,75 millones de dólares. Comparación el Capítulo 7 frente al Capítulo 13 en Nueva Jersey depende de tus ingresos y de cuánto patrimonio neto necesites proteger.
El Capítulo 11 permite que una empresa en dificultades siga operando mientras renegocia sus deudas bajo la protección judicial. Los pagos se reestructuran en un plan que la empresa pueda asumir, de modo que una empresa que siga siendo viable no tenga que cerrar.
El subcapítulo V es una versión más rápida y económica del capítulo 11, diseñada para las pequeñas empresas. No existe un comité de acreedores, el propietario conserva su patrimonio neto sin tener que pagar íntegramente a los acreedores no garantizados, y solo el deudor puede proponer un plan. En virtud de la Ley de Ajuste del Umbral de Quiebra, las empresas y los empresarios con una deuda admisible de hasta 7,5 millones de dólares pueden optar por el subcapítulo V. La mayoría de los contratistas, restaurantes, consultas médicas y dentales, y empresas familiares del condado de Monmouth cumplen los requisitos.
Las personas cuyas deudas superen el límite establecido en el Capítulo 13 pueden, no obstante, acogerse a una reorganización en virtud del Capítulo 11. Esto suele aplicarse a propietarios de empresas que hayan avalado personalmente préstamos, a arrendadores con varias propiedades hipotecadas y a profesionales con importantes deudas fiscales o derivadas de sentencias judiciales. El Capítulo 11 para particulares permite proteger la vivienda y las propiedades en alquiler mientras se reestructuran las deudas a lo largo del tiempo.
1
Propietarios con patrimonio inmobiliario
2
Propietarios de pequeñas empresas
3
Avales personales
4
Propietarios e inversores inmobiliarios
5
Familias que se enfrentan a la pérdida del empleo o a deudas médicas
Nueva Jersey no cuenta con su propia exención por vivienda habitual, por lo que la mayoría de los propietarios que presentan la solicitud se acogen a la federal, que protege 31.575 dólares de patrimonio neto por solicitante. En el condado de Monmouth, donde muchas viviendas tienen un patrimonio neto de seis cifras, esa diferencia puede poner en riesgo una vivienda en el Capítulo 7. El Capítulo 13 evita el problema porque te quedas con tu propiedad mientras pagas a los acreedores a lo largo del tiempo, aunque el patrimonio neto adicional puede aumentar el pago mensual de tu plan. Los solicitantes cuyas deudas sean demasiado elevadas para el Capítulo 13 pueden proteger su vivienda a través del Capítulo 11. Elegir entre la exención federal y exenciones de quiebra de Nueva Jersey es una de las primeras decisiones que hay que tomar en cualquier caso del condado de Monmouth.
Los casos de quiebra del condado de Monmouth se asignan a la circunscripción de Trenton del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey. Ese tribunal designará a tu administrador del Capítulo 7 o del Capítulo 13, y nosotros nos encargamos de presentar los documentos y de asistir a las comparecencias judiciales en tu nombre. La mayoría de los solicitantes solo tienen que asistir a una reunión, la reunión de acreedores 341, en la que el administrador les formula preguntas bajo juramento. Normalmente se celebra de forma telemática, y nosotros asistimos con usted.
La declaración de quiebra activa una suspensión automática que detiene una subasta del sheriff del condado de Monmouth que esté pendiente. El Capítulo 7 solo suspende una Ejecución Hipotecaria. El Capítulo 13 te permite ponerte al día con los atrasos a lo largo del tiempo y conservar la vivienda, y el Capítulo 11 hace lo mismo para quienes se acogen a él con deudas más elevadas o varias propiedades. Cuando la fecha de la subasta está próxima, una solicitud de quiebra de urgencia puede detenerla a tiempo.
Muchas empresas del condado de Monmouth financian las nóminas y los materiales mediante anticipos de efectivo a comerciantes que merman los ingresos diarios. El Capítulo 11 detiene esas retiradas diarias mientras impugnamos o reestructuramos los anticipos. Si la quiebra no es necesaria en este momento, la negociación de la deuda puede resolver la deuda de forma extrajudicial.
Experiencia especializada en quiebras
Daniel Straffi Jr. lleva desde 2004 tramitando casos relacionados con los capítulos 7, 13 y 11 en todo Nueva Jersey.
Una empresa familiar dedicada al asesoramiento en materia de quiebras personales
Trabajarás directamente con tu abogado, no con un equipo de personal que va cambiando.
Oficinas locales de fácil acceso
Ven a vernos a Freehold o a nuestra oficina central en Toms River.
Ofrecer alternativas más allá de la quiebra
Además de nuestros servicios de quiebra, nos encargamos de la negociación de la deuda con los acreedores, por lo que podemos identificar y recomendar la opción menos drástica que resulte eficaz.
La oficina de Straffi & Straffi en Freehold se encuentra en el 4400 de la Ruta 9 Sur, Suite 1000, en el Freehold Executive Center, un edificio de oficinas de clase A situado en el municipio de Freehold. El edificio se encuentra en la Ruta 9 Sur, justo después de Craig Road, inmediatamente al norte del centro comercial Freehold Raceway Mall.
El despacho se encuentra a pocos minutos del Palacio de Justicia del condado de Monmouth, en el centro de Freehold, y cerca del CentraState Medical Center. Los clientes que vengan de otras localidades del condado de Monmouth pueden llegar por la Ruta 33 y la Ruta 18, y la I-195 está cerca para quienes viajen desde el sur. Hay aparcamiento en el propio recinto, y hay una parada de autobús de NJ Transit en la Ruta 9 a aproximadamente media milla de distancia.
A menudo, sí. Depende del valor neto de tu vivienda y del capítulo que elijas. Dado que Nueva Jersey no cuenta con una exención por vivienda familiar, los propietarios con un valor neto significativo suelen necesitar acogerse al Capítulo 11, al Capítulo 13 o una planificación cuidadosa, en lugar del Capítulo 7.
La mayoría de los procedimientos del Capítulo 7 concluyen con la exoneración de deudas entre cuatro y seis meses después de su presentación.
El Capítulo 7 es más rápido y elimina la mayor parte de la deuda no garantizada, pero no protege en gran medida el valor neto de la vivienda. El Capítulo 13 dura entre tres y cinco años y te permite conservar tu vivienda mientras te pones al día con lo que debes. La elección adecuada depende de tus ingresos y del valor neto de tu vivienda.
No. El subcapítulo V se diseñó para las pequeñas empresas, y las personas físicas con deudas que superen el límite del capítulo 13 también pueden acogerse al capítulo 11.
Sí. La suspensión automática detiene la mayoría de las demandas de cobro y los embargos de salario tan pronto como se presenta la demanda. Los embargos bancarios también se detienen.
Los costes incluyen la tasa de tramitación judicial, además de los honorarios de los abogados, que varían según el capítulo. Las tasas de tramitación del Capítulo 7 suelen poder pagarse a plazos. En el Capítulo 13, gran parte de los honorarios de los abogados puede pagarse a través del plan de pago, en lugar de por adelantado.
Sí. Nueva Jersey no es un estado de régimen de comunidad de bienes, por lo que puedes presentar la solicitud por tu cuenta. A tu cónyuge solo le afectan las deudas que tengáis en común, como una tarjeta de crédito conjunta o un préstamo que haya avalado. El Capítulo 13 también puede proteger a un avalista frente a las medidas de cobro mientras dure el plan.
Los activos de una empresa unipersonal pasan a formar parte de tu procedimiento de quiebra y, por lo general, la empresa cierra. Una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o una sociedad anónima se mantienen como entidades independientes, pero tu participación en ellas figura como un activo. Las garantías personales que hayas firmado en nombre de la empresa pueden ser exoneradas en tu procedimiento personal.
La mayoría de las personas que se acogen al Capítulo 7 y al Capítulo 13 nunca llegan a pisar un juzgado. La única comparecencia obligatoria, la junta de acreedores, suele celebrarse de forma telemática. El Capítulo 11 implica vistas judiciales, a las que asistimos contigo o en tu nombre.
Depende del tipo de préstamo. Muchas entidades crediticias de la FHA aceptan solicitudes aproximadamente dos años después de la exoneración de una quiebra del Capítulo 7. Algunas aceptan solicitudes de personas que se han acogido al Capítulo 13 tras un año de pagos puntuales según el plan, siempre que cuenten con la aprobación del administrador concursal.
Los problemas de deuda se agravan más rápido de lo que la mayoría de la gente espera, y las mejores opciones pueden desaparecer antes de lo previsto. Llama a nuestra oficina de Freehold o solicita una consulta gratuita para saber qué capítulo de la ley de quiebras se adapta mejor a su situación.
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