En Nueva Jersey no existe un límite de por vida en cuanto al número de veces que se puede solicitar la quiebra. Sin embargo, hay un periodo de espera para presentar un nuevo caso de quiebra si ya se ha presentado uno anteriormente. La duración de este periodo de espera depende del tipo de quiebra que se haya presentado anteriormente y del nuevo caso que se vaya a presentar.
En el bufete de abogados Straffi & Straffi, Daniel Straffi Jr. ayuda a familias y empresas de todo el condado de Ocean y Toms River a comprender las normas relativas a los plazos en materia de quiebras. Nuestros abogados especializados en quiebras de Nueva Jersey trabajan desde unas oficinas convenientemente situadas cerca del Palacio de Justicia Clarkson S. Fisher, donde se tramitan todos los casos de quiebra del condado de Ocean.
Esta guía aborda los plazos de espera para declararse en quiebra en Nueva Jersey, los requisitos de elegibilidad para presentar varias solicitudes, los obstáculos habituales para la exoneración y cómo planificar el momento adecuado para presentar una nueva solicitud de quiebra con el fin de obtener el mejor resultado posible.
Póngase en contacto con Straffi & Straffi llamando al (732) 341-3800 para concertar una consulta gratuita. Asistimos a nuestros clientes en los trámites de los Capítulos 7 y 13, y podemos ayudarle a determinar qué tipo de quiebra se adapta mejor a su situación y cuál es el momento más adecuado para tramitarla.
¿Qué es la quiebra y cómo funciona?
La quiebra es un proceso legal que elimina o reestructura la deuda cuando no se puede pagar. Puede ofrecer un nuevo comienzo al condonar determinadas deudas o establecer un plan de pago asequible.
Cuando te declaras en quiebra, se te concede una suspensión automática. La suspensión automática es una orden judicial de gran alcance e inmediata que detiene la mayoría de las llamadas de cobro, las demandas, los embargos de salario y otras presiones relacionadas con las deudas tan pronto como te declaras en quiebra. Te da un respiro para poder afrontar el proceso de quiebra.
La exoneración por quiebra es una resolución judicial definitiva que elimina tu responsabilidad legal personal de pagar determinadas deudas. Sin embargo, no todas las deudas pueden ser exoneradas mediante la quiebra. Los préstamos para estudios, los impuestos recientes, la pensión alimenticia para los hijos y la pensión alimenticia para el cónyuge suelen quedar al margen de la quiebra. Un abogado especializado en quiebras de Nueva Jersey puede explicarte qué deudas pueden eliminarse en tu caso.
Conclusión clave: La quiebra detiene las acciones de los acreedores y elimina o reestructura la deuda mediante un proceso judicial federal. En Nueva Jersey, los casos se presentan en una de las tres divisiones, según el condado de residencia.
¿Cuáles son los tipos más comunes de quiebra en Nueva Jersey?
Los tipos de quiebra más habituales en Nueva Jersey son los del Capítulo 7 y el Capítulo 13. Cada uno de ellos tiene sus propios requisitos, costes y resultados.
El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Nueva Jersey se encarga de todos los casos del estado a través de tres divisiones de quiebras: Newark (condados del norte), Trenton (condados del centro, incluido el condado de Ocean) y Camden (condados del sur). Los casos de Toms River y sus alrededores se presentan en la división de Trenton.
Bancarrota del Capítulo 7 (Liquidación)
Bancarrota del Capítulo 7 Es un procedimiento judicial diseñado para ayudar a las personas que cumplan los requisitos a eliminar determinadas deudas mediante la liquidación o venta de los bienes no exentos, en caso de que existan. No «borra» todas las deudas automáticamente; puede condonar o eliminar muchas deudas no garantizadas que cumplan los requisitos una vez finalizado el procedimiento judicial, aunque es posible que algunas deudas sigan existiendo.
En virtud del artículo 727 del título 11 del Código de los Estados Unidos, el Capítulo 7 permite eliminar la mayoría de las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, facturas médicas y muchos préstamos personales, normalmente en un plazo de tres a seis meses. Un administrador judicial designado por el tribunal revisa su situación financiera y puede vender los bienes no exentos para pagar a los acreedores. Sin embargo, la mayoría de los solicitantes conservan todos sus bienes, ya que las exenciones de la quiebra suelen proteger lo que poseen.
Para poder optar al programa, debes superar la prueba de elegibilidad de ingresos de Nueva Jersey ( Prueba de Recursos ). Esta prueba compara tus ingresos con la renta mediana de Nueva Jersey correspondiente al tamaño de tu unidad familiar. Si tus ingresos son inferiores a la renta mediana, cumples automáticamente los requisitos.
Los contribuyentes de Nueva Jersey pueden elegir entre las exenciones federales y las estatales. Sin embargo, no es posible combinar ambos sistemas. A partir del 1 de abril de 2025, las exenciones federales incluyen una exención por vivienda habitual cuyo importe lo establece la legislación federal y se revisa cada tres años. La exención por vivienda habitual es una disposición que permite reducir los impuestos sobre la propiedad de los propietarios. Esta exención también ayuda a proteger una parte o la totalidad del valor neto de su vivienda en caso de dificultades económicas o quiebra.
Las exenciones estatales no incluyen una exención general sobre la vivienda familiar, pero protegen determinados bienes muebles y cuentas de jubilación.
Bancarrota del Capítulo 13 (Reorganización)
El Capítulo 13 establece un plan de pago de entre tres y cinco años. Usted conserva todos sus bienes mientras realiza pagos mensuales a los acreedores. Esta opción resulta adecuada para personas que cuentan con ingresos regulares y desean ponerse al día con los pagos de la hipoteca o del coche.
Para poder acogerse a un procedimiento del Capítulo 13 ( Bancarrota del Capítulo 13), es necesario disponer de unos ingresos regulares. Además, tus deudas garantizadas y no garantizadas deben estar por debajo de los límites federales, ya que la elegibilidad para el Capítulo 13 está restringida por el artículo 11 U.S.C. § 109(e). Estos límites se ajustan periódicamente, por lo que te recomendamos que consultes los importes actuales con un abogado especializado en quiebras.
Conclusión clave: El Capítulo 7 permite eliminar rápidamente las deudas, pero puede implicar la liquidación de activos. El Capítulo 13 protege los activos mientras se pagan las deudas a lo largo de un periodo de tres a cinco años con ingresos regulares.
¿Cuánto tiempo hay que esperar entre dos solicitudes de quiebra en Nueva Jersey?
Los plazos de espera dependen del tipo de quiebra que haya presentado anteriormente y del tipo que desee presentar ahora. Estos plazos de espera comienzan a contar a partir de la fecha de presentación del primer caso, no de la fecha de la exoneración.
Los plazos de espera entre la presentación de solicitudes están establecidos por la legislación federal. Se aplican en todos los estados, incluido Nueva Jersey. El Palacio de Justicia Clarkson S. Fisher de los Estados Unidos en Trenton, que atiende a los residentes del condado de Ocean, se rige por estas mismas normas federales en materia de plazos.
| Primera solicitud de quiebra | Se ha presentado una nueva solicitud de quiebra | Plazo de espera para recibir el alta | Notas/excepciones |
|---|---|---|---|
| Capítulo 7 | Capítulo 7 | 8 años | Puedes presentar la solicitud antes por otros motivos, pero no obtendrás la condonación de tus deudas. |
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | 4 años | El plazo de espera se cuenta a partir de la fecha de presentación de la solicitud del Capítulo 7. |
| Capítulo 13 | Capítulo 7 | 6 años | Excepción: no se aplica el plazo de espera de seis años si el plan del Capítulo 13 ha pagado el 100 % de los créditos no garantizados, o ha pagado al menos el 70 % de buena fe. |
| Capítulo 13 | Capítulo 13 | 2 años | El plazo de espera se cuenta a partir de la fecha más reciente de presentación del Capítulo 13. |
¿Se puede declararse en quiebra varias veces?
Sí, puedes declararte en quiebra varias veces a lo largo de tu vida. No hay ningún límite en cuanto al número de veces que puedes hacerlo. Sin embargo, la posibilidad de que se te conceda la exoneración en cada caso depende del momento en que se presente la solicitud y de las solicitudes anteriores.
Es posible que se te permita presentar un nuevo procedimiento de quiebra antes de que haya transcurrido el periodo de espera; sin embargo, tu solicitud podría ser denegada y no dar lugar a una exoneración. Presentar la solicitud sin cumplir los requisitos para la exoneración puede, aun así, proporcionarte un alivio temporal gracias a la suspensión automática. Esto puede impedir un Ejecución Hipotecaria o o una ejecución de la garantía mientras buscas otras soluciones.
Hay personas que se ven obligadas a declararse en quiebra varias veces debido a la pérdida del empleo, gastos médicos o un divorcio. Elegir el momento adecuado te garantiza que puedas obtener la exoneración cuando vuelvas a presentar la solicitud. Un abogado especializado en quiebras puede ayudarte a planificar el momento más favorable para tu situación.
¿Qué puede impedir que se te conceda la exoneración por quiebra?
Aunque te declares en quiebra, el tribunal puede denegarte la exoneración en determinadas circunstancias. Conocer estas situaciones te ayudará a evitar errores habituales.
Para obtener la exoneración, debe presentar varios documentos al administrador concursal:
- Declaraciones de la renta correspondientes al último ejercicio fiscal presentadas antes de la apertura del procedimiento de quiebra
- Nóminas o documentos que acrediten los ingresos de los 60 días inmediatamente anteriores a la presentación de la solicitud
- Justificante de haber completado un curso de asesoramiento crediticio obtenido en los 180 días anteriores a la presentación de la solicitud
- Certificado de haber completado el curso de gestión financiera, obtenido tras la presentación de la solicitud pero antes de la liquidación
- Documentos adicionales solicitados por su administrador, entre los que pueden figurar extractos bancarios, escrituras de propiedad o títulos de propiedad de vehículos
Si no presenta estos documentos a tiempo, su alta podría retrasarse o no ser posible.
Actividades fraudulentas
El tribunal denegará la exoneración si oculta bienes, facilita información falsa o comete perjurio. La quiebra exige una honestidad total en lo que respecta a su situación financiera. Ocultar bienes o mentir en los formularios puede acarrear cargos penales, además de la denegación de la exoneración.
No haber completado las asignaturas obligatorias
Para obtener la exoneración, debe completar dos cursos: el de asesoramiento crediticio y el de gestión financiera. El curso de asesoramiento crediticio debe completarse en los 180 días anteriores a la presentación de la solicitud. Los deudores de Nueva Jersey pueden elegir entre varias agencias de asesoramiento crediticio autorizadas, incluyendo proveedores que ofrecen servicios presenciales, telefónicos y en línea, y que figuran en la lista del Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos.
El curso de gestión financiera debe completarse después de presentar la solicitud, pero antes de la liquidación. El Programa del Administrador Judicial de los Estados Unidos ofrece cursos acreditados de forma gratuita. Estos cursos suelen durar entre una y dos horas.
Incumplimiento de las resoluciones judiciales
En los casos del Capítulo 13, debe realizar todos los pagos del plan a tiempo. Si incumple los pagos sin motivos justificados, el tribunal podría denegarle la exoneración. Además, debe entregar los documentos requeridos al administrador y asistir a las reuniones obligatorias.
Exoneraciones por quiebra anteriores demasiado recientes
Si te han concedido una exención hace muy poco tiempo, aún no puedes solicitar otra. Aquí es donde se aplican los plazos de espera mencionados anteriormente. Presentar la solicitud antes de que expire el plazo de espera supone la denegación automática de la exención.
¿Cómo afectan a tu crédito las solicitudes frecuentes de quiebra?
Las solicitudes múltiples de quiebra perjudican considerablemente tu puntuación crediticia. Cada solicitud aparece en tu informe crediticio y reduce tu puntuación. Analizar detenidamente estas consecuencias te ayudará a tomar decisiones con conocimiento de causa.
Repercusión en la puntuación crediticia
Bancarrota del Capítulo 7 permanece en tu informe crediticio durante diez años a partir de la fecha de presentación. Una solicitud en virtud del Capítulo 13 puede permanecer en tu puntuación crediticia durante siete años tras su presentación. Las solicitudes múltiples agravan el efecto negativo. Tu puntuación crediticia puede bajar entre 100 y 200 puntos, o incluso más.
Dificultades para obtener nuevos créditos
Tras varias quiebras, las entidades crediticias te consideran un cliente de alto riesgo. Es posible que te denieguen el crédito por completo. Si te lo conceden, prepárate para condiciones más estrictas y tipos de interés más elevados. Reconstruir tu historial crediticio tras varias quiebras requiere paciencia y una gestión financiera disciplinada.
Retos en materia de empleo y vivienda
Algunas empresas realizan comprobaciones de solvencia crediticia durante el proceso de contratación, sobre todo para puestos que implican responsabilidades financieras. En Nueva Jersey, los propietarios también pueden consultar tu historial crediticio. Haber declarado quiebra en varias ocasiones puede afectar a tus posibilidades de conseguir determinados puestos de trabajo o de alquilar una vivienda.
Los bancos pueden consultar el historial crediticio al solicitar préstamos u otros servicios bancarios. Reconstruir el historial crediticio tras una quiebra te ayuda a acceder a mejores productos financieros con el tiempo.
Conclusión clave: Las quiebras múltiples afectan gravemente a la puntuación crediticia durante un periodo de entre siete y diez años. Dificultan la obtención de financiación, empleo y vivienda.
¿Cómo se puede recuperar el historial crediticio tras varias quiebras?
Recuperar la solvencia tras una quiebra requiere tiempo y disciplina. Seguir estrategias de eficacia probada te ayudará a recuperarte económicamente y a mejorar tu solvencia.
Elabora y sigue un presupuesto
Elabora un presupuesto realista que tenga en cuenta todos los ingresos y gastos. Lleva un control minucioso de tus gastos. Da prioridad a los gastos básicos, como la vivienda, los servicios públicos y la alimentación. Evita contraer nuevas deudas.
Crea un fondo de emergencia
Ahorra poco a poco para crear un fondo de emergencia. Incluso las cantidades pequeñas ayudan. Tener ahorros te evita tener que recurrir al crédito cuando surgen gastos inesperados. Empieza con un objetivo de entre 500 y 1000 dólares, y luego ve aumentando hasta alcanzar el equivalente a tres meses de gastos.
Solicita una tarjeta de crédito garantizada
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía. Ayudan a reconstruir el historial crediticio cuando se utilizan de forma responsable. Realiza compras pequeñas y paga el saldo completo cada mes. Esto demuestra tu solvencia a las agencias de crédito.
Realiza todos los pagos a tiempo
Paga todas las facturas a tiempo, incluidas las de tarjetas de crédito, servicios públicos, alquiler y préstamos. El historial de pagos es el factor más importante para tu puntuación crediticia. Configura los pagos automáticos para evitar incumplir los plazos.
Recurre a los servicios de asesoramiento crediticio
Muchas agencias de asesoramiento crediticio autorizadas de Nueva Jersey que ofrecen asesoramiento previo a la quiebra también proporcionan formación financiera tras la quiebra. Estas agencias sin ánimo de lucro te ayudan a elaborar un plan personalizado para la recuperación financiera. Los servicios pueden incluir ayuda para elaborar presupuestos, asesoramiento sobre la gestión de la deuda y estrategias para recuperar la solvencia crediticia.
Controla tus informes de crédito
Consulta periódicamente tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Busca posibles errores y reclama inmediatamente cualquier inexactitud. Tienes derecho a obtener informes de crédito gratuitos una vez al año a través de los servicios autorizados.
Abogados especializados en quiebras en Nueva Jersey – Straffi & Straffi, bufete de abogados
Daniel Straffi Jr.
- Secretario judicial del juez presidente de la Sala de lo Familiar del condado de Mercer, el Honorable Lee Forrester, P.J.F.P.
- Miembro activo de los Colegios de Abogados de Nueva Jersey y del condado de Ocean, donde ejerce como copresidente del Comité de Quiebras
- Mediador certificado y miembro del panel de resolución temprana de litigios en el condado de Ocean, donde promueve enfoques prácticos y orientados a la resolución de disputas financieras
Cómo te ayuda un abogado especializado en quiebras a elegir el momento adecuado para presentar una nueva solicitud y a demostrar tu buena fe
Contar con un abogado especializado en quiebras con experiencia aumenta tus posibilidades de obtener un resultado satisfactorio, sobre todo tras haber presentado varias solicitudes. Es posible que el tribunal aplique normas más estrictas a la suspensión automática y examine minuciosamente si el nuevo caso se ha presentado de buena fe. Un abogado puede ayudarte a cumplir con los plazos establecidos, proteger tus bienes y preparar las pruebas necesarias para que tu caso siga su curso.
Cómo determinar el capítulo de quiebra adecuado
Un abogado evaluará tu situación financiera y tus objetivos para recomendarte qué tipo de quiebra te conviene más, entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Te explicará las ventajas y los inconvenientes de cada opción y te aconsejará si la quiebra es la mejor solución o si una alternativa, como la negociación o la modificación del préstamo, podría ser más adecuada.
Optimizar la protección del patrimonio
Los solicitantes de Nueva Jersey deben elegir entre los sistemas de exención federal y estatal, y no pueden combinarlos. Un abogado analiza el valor neto de su vivienda, el valor neto de su vehículo, sus cuentas de jubilación, su efectivo y sus bienes personales en ambos sistemas, y le recomienda la opción que le ofrece mayor protección. Esta elección puede ser fundamental para preservar sus bienes en caso de una nueva solicitud.
El momento estratégico y la protección de la suspensión automática en las solicitudes múltiples
El momento en que vuelves a presentar la solicitud es fundamental. Un abogado puede determinar el plazo más seguro para la presentación basándose en las fechas de tus casos anteriores, los cambios en tus ingresos y las próximas acciones de los acreedores, con el fin de ayudarte a conseguir un alivio significativo, y no solo un breve aplazamiento. Tu abogado también puede determinar si la suspensión automática será limitada o no estará disponible debido a desestimaciones anteriores y, cuando sea necesario, solicitar rápidamente al tribunal que amplíe o imponga la suspensión para detener Ejecución Hipotecaria, embargos, Embargo de Sueldo / Salario o demandas judiciales.
Demostrar la buena fe en una nueva solicitud de quiebra
La presentación de múltiples solicitudes puede dar lugar a la presunción de que la nueva solicitud se ha presentado de mala fe. Un abogado especializado en quiebras le ayuda a refutar esa presunción elaborando una explicación clara y documentada de por qué volver a presentar la solicitud es legítimo y por qué es probable que el caso prospere. Esto puede incluir reunir pruebas de que las circunstancias han cambiado (nuevo empleo, ingresos estabilizados, problemas médicos resueltos, obligaciones de manutención actualizadas o gastos reducidos), elaborar un presupuesto realista o un plan del Capítulo 13, y explicar qué causó el fracaso del caso anterior y cómo se han corregido los problemas.
Cómo desenvolverse en los procedimientos judiciales y evitar la desestimación
Los casos repetidos dejan menos margen para el error. La quiebra conlleva trámites burocráticos complejos, plazos estrictos y la obligación de comparecer. Un abogado puede ayudarle a preparar y presentar los documentos correctamente, comunicarse con los administradores concursales, responder a las objeciones de los acreedores y representarle en las vistas. Esto reduce el estrés y ayuda a evitar errores técnicos que pueden dar lugar a la desestimación del caso, especialmente cuando el tribunal sigue el caso con mayor atención.
Por ejemplo, es posible que los trabajadores temporeros del condado de Ocean tengan que planificar la presentación de la solicitud en función de las fluctuaciones previsibles de sus ingresos. Un abogado experto puede ayudar a elegir una fecha de presentación que refleje unos ingresos estables, respalde un presupuesto o un plan de pago viable y refuerce el argumento de que el nuevo caso se presenta de buena fe.
Consulte hoy mismo a nuestros abogados especialistas en quiebras mejor valorados de Nueva Jersey
El aumento de la deuda y los problemas financieros exigen tomar decisiones bien fundamentadas y contar con un asesoramiento jurídico experto. Te mereces un nuevo comienzo y la oportunidad de reconstruir tu futuro financiero. Tanto si necesitas presentar una solicitud por primera vez como si necesitas entender los plazos de espera entre un caso y otro, la ayuda profesional marca una diferencia fundamental.
Daniel Straffi Jr. y el equipo del bufete Straffi & Straffi Attorneys at Law han ayudado a particulares y empresas de todo Nueva Jersey, el condado de Ocean y Toms River a superar con éxito el proceso de quiebra. Nuestros abogados especializados en quiebras conocen a la perfección los procedimientos judiciales locales del Palacio de Justicia Clarkson S. Fisher, en Trenton. Aportamos a cada caso décadas de experiencia como administradores concursales y en los tribunales.
Llame al (732) 341-3800 para solicitar una consulta gratuita. Con oficinas en Toms River, Straffi & Straffi presta servicio a los residentes del condado de Ocean y a empresas de todo Nueva Jersey, analizando su situación financiera y explicándole las opciones para que pueda actuar en el momento más oportuno.
